Ваши деньги заморожены

За что могут заблокировать банковскую карту и как этого избежать

Что случилось

Банк России дополнил перечень признаков мошеннических операций, которые должны стать для кредитных организаций мотивацией для принятия решения о блокировке финансовых операций. Если раньше критериев было шесть, то теперь их стало 12.

Признаки мошенничества

• Данные получателя - в базе реквизитов, уже внесенных ЦБ в список мошеннических транзакций.
• Тот, кому вы переводите деньги, фигурирует в уголовном деле о мошенничестве.
• Перевод отправлен с устройства, которое уже использовали злоумышленники.
• Подозрение возникло у сотового оператора или платежной системы, о чем они и сигнализировали банку.
• Операция отличается от привычного финансового поведения клиента.
• Реквизиты получателя средств находятся в черном списке кредитной организации.
• Внесение наличных на виртуальную карту через банкомат (при условии что получатель за последние сутки отправил перевод физлицу за границу на сумму от 100 тысяч рублей).
• Перевод человеку, с которым клиент не обменивался переводами более шести месяцев (при условии что в течение суток до этого он перевел от 200 тысяч на свой счет из другого банка через СБП).
• Обмен информацией между «пластиком» и банкоматом проходит с задержкой, что зачастую является сигналом вмешательства мошенников.
• Платежная система предупреждает банк о рисках по переводу.
• За двое суток до перевода отправитель сменил номер телефона в онлайн-банке или на «Госуслугах».
• Сведения о получателе находятся в государственной информационной системе противодействия правонарушениям, совершаемым с использованием информационных и коммуникационных технологий.

Как это работает 

Приостановить могут как все операции по счетам, так и какую-то конкретную транзакцию. Но не стоит паниковать - приостановка временная, деньги все равно остаются в вашем владении, а если перевод или платеж необходим, то его нужно просто дополнительно подтвердить.

Как выявляют 

Операции оценивает внутренняя система банка. Если она выявляет подозрительную операцию, то автоматически приостанавливает перевод, а деньги остаются на счете. Банк может временно ограничить использование карты, конкретного типа транзакций или онлайн-банка.

Информирование 

Банк обязательно уведомит о приостановке транзакции либо в приложении, либо звонком или СМС Когда операция подпадает под признаки мошенничества, банк обязан приостановить перевод на срок до двух рабочих дней. Если риск не подтверждается, вам предложат подтвердить операцию. Сделаете это - блокировку снимут.

Важно

Если банк заблокировал операцию по ошибке, вы можете обжаловать решение в финансовом регуляторе через сайт cbr.ru. Кроме того, можно подать жалобу в службу финансового уполномоченного или обратиться в суд.

Как избежать блокировки

• Не частите с финансовоемкими операциями через СБП.
• Срочные переводы на большие суммы разбейте на несколько (но не на очень мелкие) транзакций.
• Не переводите деньги сразу после смены номера в приложении банка или на сайте госуслуг.
• Проводите операции только с проверенных цифровых устройств.
• Всегда указывайте назначение платежа (это поможет при разбирательствах с банком).
• Сохраняйте договоры, расписки, переписку с получателями средств.
• Не используйте личную карту для регулярных коммерческих поступлений.
• Не совершайте операции по просьбе незнакомцев.

Подготовил Артем Помялов по информации ЦБ РФ, gba.business.ru, 1с-prime.ru и gazprombank.ru