Умение копить и тратить россияне оценили на «троечку»

Недавно к нам в редакцию обратился житель Вологды Виктор Кузьмин. Поверив посулам сотрудников КПК «Семейный капитал», Виктор разместил в нем свои деньги сроком на три месяца. Как нетрудно догадаться, ни через три месяца, ни позже он так и не смог получить свои кровные обратно. А в сентябре 2017 года кооператив вообще прекратил работу, о чем и сообщил на своем официальном сайте.
Возможно, кто-то из наших читателей сейчас подумал: «Ну, со мной такого уже точно не случится!» Виктор Кузьмин, у которого два высших образования, огромный опыт работы и общения с людьми, до недавнего времени считал точно так же.
- Увы, так рассуждали тысячи и даже миллионы жертв финансовых мошенников, - констатирует Светлана Парфенова - финансовый консультант-методист, куратор проекта по повышению финансовой грамотности населения на территории Вологодской области. - Казалось бы, все знают об «МММ», «Хопре», «Властилине» и им подобных, но стоит появиться новой пирамиде, и люди с готовностью несут туда свои деньги. 
По убеждению специалиста, причины этого кроются не только и не столько в доверчивости наших сограждан, сколько в их финансовой безграмотности, которую надо ликвидировать подобно тому, как в 20-е годы прошлого столетия ликвидировали обычную безграмотность. 
- Проблемы, с которыми может столкнуться и неизбежно столкнется финансово безграмотный человек, - это, как в данном случае, участие в сомнительных денежных операциях, необдуманное «залезание» в долги по кредитам, инвестирование, которое не защищает сбережения даже от инфляции, непонимание того, как действуют рыночные инструменты, - поясняет Светлана Александровна.
Программа повышения финансовой грамотности населения нацелена именно на то, чтобы научить россиян разбираться если не во всех, то хотя бы в самых насущных финансовых вопросах. Отсюда и темы занятий - «Ведение семейного бюджета», «Личное финансовое планирование. Постановка финансовых целей», «Мошенничество на финансовых рынках. Финансовые пирамиды», «Некредитные финансовые организации», «Противодействие рекламе. Экономное потреб­ление» и другие.

Занятия для жителей Вологодского района проводила специально приглашенный из Москвы сертифицированный специалист Высшей школы государственного управления финансового университета при Правительстве РФ Анастасия Чепуркова. Судя по тому, как внимательно слушали лектора участники семинара, как активно они задавали вопросы и как охотно отзывались на предложение рассказать свою (увы, чаще всего печальную) историю, связанную с потерей денег, эта тема волнует многих. Жителям района были предложены три темы - «Как уберечь свои сбережения от мошенников», «Как накопить на цели» и «Как уменьшить свою кредитную нагрузку».
В частности, на семинаре в поселке Огарково речь шла о том, как защитить свои финансы от мошенников - и те, что хранятся на банковской карте, и сбережения, которые планируется разместить на депозите или инвестировать. 
Кстати, темы выбирали сами жители поселков.
- Я уже побывала во многих регионах страны и могу с уверенностью сказать, что интерес к этим вопросам у людей просто огромный, - говорит Анастасия Чепуркова.
По ее мнению, этот интерес вполне объясним: сейчас у населения много кредитов, и люди тревожатся, как с этим жить, нельзя ли реально уменьшить долговую нагрузку. С развитием цифровых технологий, увы, развиваются различные схемы мошенничества, и это тоже всех тревожит. Особый интерес у слушателей вызвала информация о том, как избежать мошенничества с банковскими картами.
Специалист настоятельно посоветовала слушателям не пользоваться уличными банкоматами - именно они чаще всего становятся объектами мошенников, поскольку на них проще установить специальное устройство для «считывания» данных. 
Немало нового и интересного узнали вологжане в этот день и о других способах мошенничества, например, при приеме на работу через Интернет, когда соискателя просят сначала что-то оплатить.

Многих слушателей интересовало, как распознать финансовую пирамиду. Этот вопрос приобрел сегодня особую актуальность в связи с недавним крахом компании «Кэшбери».
- Самое первое, на что вы должны обратить внимание, - есть ли у этой организации лицензия Банка России, либо Федеральной комиссии по рынку ценных бумаг, или Федеральной службы по финансовым рынкам на ведение заявленной деятельности. Даже если вам показали официальную бумагу, ее лучше перепроверить - сверьтесь со «Справочником по кредитным организациям» и «Справочником участников финансового рынка», - посоветовала специалист. Если этих документов нет, то вкладывать деньги в такую компанию нельзя.  Подозрение должны вызвать и факт регистрации компании буквально накануне сбора средств, минимальный уставный капитал и единственный учредитель. Эту информацию можно проверить в Едином государственном реестре юридических лиц ФНС России.
Еще один признак пирамиды - агрессивная реклама, которая обещает неслыханно высокий доход, намного выше рыночного уровня. На фондовом рынке такие заявления запрещены. Насторожить должны и уверения в отсутствии рисков, потому что настоящие инвестиционные компании всегда предупреждают вкладчиков о рисках инвестиций. Тревожный сигнал и требование о предварительных взносах: это явный признак нечестной игры. 
Если компания заявляет, что инвестирует ваши деньги в высокодоходные предприятия, например, в нефте- или золотодобычу, строительство, нелишним будет попросить документальные подтверждения этой деятельности. 
Вас просят приводить новых клиентов - это аргумент в пользу того, что перед вами типичная пирамида.
- Если говорить в целом о моем опыте общения с жителями различных регионов, где я проводила занятия, то сегодня россиян прежде всего волнуют кредиты, - отметила Анастасия Чепуркова. - Их сейчас у многих не по одному, а сразу несколько, и важно научить людей эти кредиты разделять и уметь ими управлять. К сожалению, сейчас, главным образом, кредиты управляют людьми.
Реструктуризация кредитного долга - самый эффективный и разумный способ решить проблему. Чаще всего банк предоставляет рассрочку платежей. Они временно уменьшаются, но в конечном итоге заемщик заплатит больше, потому что платежи становятся растянутыми на более длительный срок. Этот вариант подходит тем, у кого снижение доходов ожидается надолго. 
Еще один способ - рефинансировать долг. Это когда новый банк выдает вам кредит на погашение имеющегося. В результате вы становитесь должны новому кредитору по новым (более низким) ставкам. Обычно рефинансируется ипотека. На это могут рассчитывать заемщики с хорошей кредитной историей, которые обслуживали кредит не меньше года. Рефинансироваться выгодно в первой половине срока обслуживания долга (именно в это время вы платите банку проценты), и только если новая ставка будет ниже хотя бы на 2%.
Тем не менее куратор проекта признала, что в целом уровень финансовой грамотности в стране повышается: многих сейчас интересуют не только депозиты, но и индивидуальные инвестиционные счета, инвестиционные накопительные программы. Тем более что некоторые инвестиционные программы финансово поддерживает государство, предоставляя налоговый вычет, поскольку оно хочет, чтобы граждане вкладывали свои средства в развитие экономики, а не держали их «в чулке».