Период охлаждения: как вернуть кредит, который оказался не нужен

Иногда, взяв деньги в долг у банка, клиент понимает, что поторопился и не нуждается в полученных средствах. А бывает, что, оформив отношения с кредитным учреждением, потребитель натыкается на гораздо более выгодный для себя финансовый продукт. Специально для таких случаев придуман так называемый период охлаждения. Рассказываем, как работает защитный механизм и что нужно, чтобы разорвать отношения с банком.

Можно отказаться

• Если кредит взят на определенную цель, то период охлаждения для договора составляет 30 календарных дней со дня его заключения. 

• Если кредит потребительский и нецелевой, то на «передумать» вам дано ровно две недели.

Но нужно помнить, что период охлаждения не действует, к примеру, для ипотечных займов.

После одобрения заявки

Если вами получено одобрение на кредит, а не сами деньги, вы банку ничего не должны. От кредита в этом случае можно отказаться без каких-либо проблем и установленных законом сроков. Вашу заявку просто аннулируют автоматически. Правда, такое поведение банк обязательно запомнит и в следующий раз, когда вы придете за деньгами, может отказать в займе. 

После подписания документов

Вот тут и начинает работать период охлаждения. За две недели можно наверняка решить - необходимы ли вам деньги или отношения с банком будут расторгнуты. Однако зачастую нужно будет выплатить проценты кредитной организации - по количеству дней с момента выдачи. 

После получения средств

Самый неприятный для заемщика вариант. После завершения периода охлаждения можно досрочно погасить заем. Хотя могут быть 
и различные варианты, поэтому стоит внимательно читать текст кредитного договора еще до его подписания.

Возврат кредита

• Сообщите банку о желании рассчитаться досрочно.
• Дождитесь положительного ответа.
• Напишите заявление.
• Принесите денежные средства, уплатите проценты.
• Обязательно получите справку об отсутствии задолженности.

Подводные камни

• Если о решении погасить заем вы обязались сообщить за определенное количество календарных дней, в расторжении раньше этого срока могут отказать.
• Банк потребует уплатить проценты за дни использования займа.
• На досрочное погашение будет наложен мораторий, выполнять свои обязательства придется еще несколько месяцев.

Что будет с кредитной историей

Одобренная заявка обязательно появится в кредитной истории. Но если во время «развода» обошлось без серьезных разногласий, а главное - без обращения в суд, то отказ от займа на вашу репутацию не повлияет. Правда, после нескольких подобных случаев кредитная история несколько будет подпорчена - имейте это в виду! 

Взвешенное решение

• Обдумайте все в течение некоторого времени: оцените кредитные продукты в разных банках, выберите самый выгодный вариант.
• Не оформляйте заем в спешке: после принятия решения дайте себе еще немного времени, чтобы взвесить все за и против.
• Оцените риски: посчитайте, готовы ли обслуживать кредит продолжительное время.
• Внимательно читайте договор перед подписанием, особенно часть про досрочное погашение и штрафы.
• Уточните у специалиста, на каких условиях и в какие сроки можно расторгнуть договор.

Подготовлено по данным порталов «Моифинансы.РФ», «Совкомблог» и bankiros.ru