Эксперты советуют вкладчикам присмотреться к депозитам со ставкой 19,5 - 21% годовых.
Фото Игоря Аксеновского
Доходность по вкладам достигла рекордных отметок
2530
Вслед за повышением ЦБ РФ ключевой ставки до 18% банки начали увеличивать доходность по вкладам и накопительным счетам, которая сегодня в ряде случаев составляет 20% и выше. Эксперты уже назвали сложившуюся на финансовом рынке ситуацию уникальной. Такой рекордной доходности по вкладам не было на протяжении как минимум последнего десятилетия.
Уникальная ситуация
Конечно, вклады под высокий процент были и раньше. Например, в начале 2022 года, когда Центробанк также резко поднял ключевую ставку с 9,5% до 20%. Это стало своеобразным ответом регулятора на внешнеполитические риски и антироссийские санкции. Тогда банки также повысили ставки по депозитам. Но, во-первых, они были актуальны для вкладов от нескольких месяцев до полугода.
А во-вторых, доходность по ним, как правило, не превышала ставку рефинансирования ЦБ.
Особенность нынешней ситуации, как отмечают финансовые аналитики, заключается в том, что доходность по вкладам и накопительным счетам может превышать ключевую ставку примерно на 4%.
- Мы сегодня наблюдаем самый длинный период рекордно высоких ставок по вкладам, накопительным счетам. Такого раньше в России, по крайней мере за последние десять лет, наверное, не наблюдалось. Были локальные пики, но при этом ставки по сберегательным продуктам для населения держались на этом уровне один-два месяца, не более, - констатирует заместитель председателя правления ВТБ Георгий Горшков.
Уже в самом начале августа десятки российских банков предлагали открыть вклады с доходностью 18-19% годовых на самые разные сроки. То же самое касается накопительных счетов. Правда, высокую ставку по ним банки предлагают только на один - три месяца.
А дальше она может как упасть, так и вырасти. Тем вкладчикам, кто уже держит деньги на накопительных счетах, одни банки автоматически повысили ставку с 1 августа, а в других для этого придется самостоятельно открыть новый счет и совершить внутрибанковский перевод.
Особый интерес для вкладчика сейчас представляют депозиты под 19,5 - 21% годовых и более. Как правило, банки открывают такие вклады и накопительные счета новым клиентам. Между тем, важно понимать, что открытие вкладов под такой высокий процент зачастую сопровождается требованием ежемесячно совершать покупки по карте банка на сумму 10 - 30 тысяч рублей, подавать заявку через один из финансовых маркетплейсов и так далее.
Выгодно и безопасно
Финансисты прогнозируют, что такая выгодная для вкладчиков ситуация продлится еще как минимум полгода, а возможно и дольше. В первую очередь это зависит от решений Центробанка по ключевой ставке. А ждать ее снижения раньше начала следующего года не стоит, отмечают аналитики.
В тему
При этом финансисты не рекомендуют вкладчикам открывать вклады с фиксированной ставкой надолго. Ведь если ключевая ставка ЦБ этой осенью или зимой будет увеличена еще на 1-2%, то вслед за этим подрастет и доходность по депозитам.
- Если ставки и в самом деле вырастут, то переоформить вклад без потери процентов уже не получится. Выход есть: сейчас банки активно предлагают пользоваться накопительными счетами с начислением на минимальный ежемесячный и даже ежедневный остаток. Ставка по ним может меняться, но зато и деньги можно забрать без потерь либо раз в месяц, либо в любой день, смотря по условиям договора. В текущей неопределенной ситуации это важное преимущество, - подчеркнул эксперт Ассоциации развития финансовой грамотности Павел Никитин.
- Мы считаем, что высокая ключевая ставка сохранится как минимум значительную часть первого квартала 2025 года, - уверен Георгий Горшков.
То, что уровень доходности по банковским вкладам в ближайшие месяцы будет зависеть от решения по ключевой ставке, подтвердили и в других кредитных учреждениях.
При этом в самом Банке России прогнозируют, что до конца нынешнего года этот показатель будет варьироваться в диапазоне 18 - 20%. Таким образом, ключевая ставка, скорее может вырасти, чем пойти вниз. В свою очередь, это сигнал к тому, что сегодня выгоднее сберегать деньги, чем их тратить. И, судя по всему, граждане четко уловили этот тренд: объемы банковских вкладов растут как на дрожжах.
По данным регулятора, если в начале года на депозитах физлиц в целом по стране находилось чуть более 41 триллиона рублей, не считая счетов эскроу, то к 1 июля этот показатель составил уже 46 триллионов. Более того, вклады обгоняют по популярности любые другие способы инвестирования имеющихся средств. К маю они составили 66% от всей нормы сбережений. Для сравнения: в 2022 году эта доля составляла всего 27%. Доля наличных денег за эти два года упала с 33 до 9%. И это понятно, поскольку держать, что называется, в матрасе наличку в условиях такой инфляции совершенно бессмысленно.
Вклады же в нынешней обстановке не просто защищают от инфляции, но и дают возможность заработать. По оценке экспертов, сегодня доходность по ним может на 5-6% превышать уровень инфляции.
При этом вклады до 1,4 миллиона рублей застрахованы государством. Чего не скажешь о доходах по акциям, другим ценным бумагам, криптовалютам и другим финансовым инструментам. Таким образом, сегодня сложилась уникальная ситуация, когда самый безопасный вариант вложения средств является одновременно и самым доходным.
Комментарии (0)