Храните деньги в сберегательной кассе

В этом году в российское законодательство были внесены важнейшие поправки, касающиеся расчета полной стоимости кредита, информирования заемщиков, увеличен и так называемый период охлаждения - срок, в который вы можете отказаться от договоров страхования, заключаемых для обеспечения кредита. Поэтому самое время в нашей рубрике дать несколько полезных советов тем, кто собирается взять кредит или положить деньги в банк. Расскажем, на что нужно обращать внимание, подписывая кредитный договор, какие суммы на счетах застрахованы государством.

Где безопасно хранить деньги

Все банки, у которых есть лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц, являются участниками системы страхования вкладов. Их вкладчики защищены и в случае отзыва лицензии могут рассчитывать на страховое возмещение со стороны Агентства по страхованию вкладов (АСВ). Проверить наличие лицензии у своего банка можно на официальных сайтах ЦБ и АСВ.

Нововведения

В Послании Федеральному Собранию в феврале Президент Владимир Путин предложил запустить новый финансовый инструмент - безотзывные сберегательные сертификаты. Разместить деньги можно будет на срок свыше трех лет. Доходность по таким сертификатам будет выше, чем по краткосрочным депозитам. Новый инструмент будет защищен системой страхования на сумму до 2,8 миллиона рублей.

Не застрахованы:

• средства в электронных кошельках,
• вклады в зарубежных филиалах российских банков,
• средства, находящиеся в доверительном управлении,
• размещенные на обезличенных металлических счетах,
• инвестиции в ценные бумаги (акции, облигации, БПИФы),
• вклады на предъявителя.

Что изучить в кредитном договоре

Когда банк одобрил кредит, не стоит торопиться с подписанием договора. Прежде всего стоит изучить основные характеристики документа. 

1. В первую очередь смотрим на процентную ставку, причем нужно смотреть полную стоимость кредита (она располагается в правом верхнем углу договора кредитования).
2. Ставки по кредитам бывают фиксированными (одна на весь период) и плавающими (может меняться, например, в зависимости от ключевой ставки Банка России).
3. Стоит изучить, при каких обстоятельствах банк может в одностороннем порядке повысить ставку.
4. Пункт о досрочном погашении займа нужно тоже внимательно изучить. В договоре не может содержаться условий, которые бы ограничивали досрочное полное или частичное погашение займа.

Страхование кредита

Самая частая допуслуга - страхование. Банки предлагают оформить страховку вместе с кредитом, а отказ от нее увеличивает ставку. Уточните, можно ли отказаться от этой услуги. Но даже если вы оформили страховку, то еще можно передумать. С этого года с 14 до 30 календарных дней увеличен срок, в течение которого заемщик может отказаться от договоров личного и добровольного страхования, заключенных для обеспечения кредита.

Страховые лимиты

В общем порядке это 1,4 миллиона рублей для одного банка (хочешь положить большую сумму, то лучше разбить ее на несколько продуктов в разных банках). Страховая выплата производится не позднее 14 дней после предоставления всех необходимых документов. Выплату можно получить наличными либо переводом в любой другой банк.

С 19 марта 2024 года за получением страхового возмещения можно обращаться онлайн (через сайт АСВ или портал «Госуслуги»).

Есть исключения

В отдельных случаях государством предусмотрен повышенный лимит страховой выплаты - 10 миллионов рублей:

• деньги на эскроу-счете,
• деньги достались вам в наследство,
• средства получены с продажи жилья или дачного участка,
• на счет зачислено возмещение ущерба жизни, здоровью или личному имуществу,
• на счете лежат социальные выплаты, пособия, субсидии или гранты,
• деньги на счету оказались вследствие исполнения решения суда.

Подготовлено по материалам порталов объясняем.рф, моифинансы.рф, consultant.ru и banki.ru