Деньги должны работать
1311
Сегодня, когда на дворе - финансовый кризис, инфляция и пугающие обывателя колебания курса валюты, большинство из нас задаются вопросом: куда пристроить свои, пусть и весьма скромные, денежки? Как минимум для того, чтобы они не обесценились, и как максимум, чтобы преумножить их.
Помочь разобраться с этим важным вопросом мы попросили Елену Парфенову - заместителя управляющего Вологодским отделением ПАО Сбербанк.
- Елена Айваровна, в последнее время мы то и дело слышим, что тот или иной банк лишили лицензии, и это, очевидно, снижает доверие людей к банковской системе в целом. Насколько сейчас популярны и востребованы банковские вклады у жителей Вологодской области?
- Можно сказать, что вологжане стали более избирательны в выборе инструмента сбережения и накопления своих денежных средств. Тем не менее популярность банковских вкладов остается очень высокой. К примеру, в 2015 году в Вологодском отделении Сбербанка было открыто более 250 тысяч вкладов - почти на 15% больше, чем годом ранее. Средний размер вклада составляет 190 тысяч рублей.
- На какие моменты обычно обращают внимание вологжане, которые приходят в банк, чтобы открыть вклад?
- Конечно, в первую очередь клиентов интересует доходность по вкладу. На размер процентной ставки влияет целая группа факторов - вид вклада, сумма, срок и даже способ открытия вклада. Поэтому сотрудники нашего банка всегда рекомендуют клиентам правильно определить цель сбережений и период, через который им могут понадобиться денежные средства.
- На что следует обратить особое внимание, чтобы получить наибольший процент и обезопасить себя от возможных рисков?
- Нужно внимательно ознакомиться с условиями начисления процентов: ежемесячно, ежеквартально или по окончании срока действия договора. Проценты могут причисляться к общей сумме вклада, это так называемая капитализация. Она позволяет получить дополнительный доход в следующие периоды. Важно правильно определиться со сроком депозита. Если вы знаете, что, к примеру, в ближайшие полгода эти деньги вам не потребуются, не стоит открывать вклад на три месяца. Как правило, более длительный срок гарантирует более высокий процент.
- Может ли банк в одностороннем порядке изменить процентную ставку по действующим вкладам?
- Процентная ставка, по которой будет начисляться доход, фиксируется в письменном договоре между банком и клиентом при открытии вклада. Поэтому варианты повышения или снижения ставки зависят от того, предусмотрена ли такая возможность условиями договора. В Сбербанке одностороннее изменение процентной ставки не практикуется: если договор по вкладу заключен, ставки не изменяются до его окончания или пролонгации. Но если срок действия вклада закончен, то его пролонгация может осуществляться уже на новых, в том числе и более выгодных, условиях, разумеется, с согласия клиента.
- Какие виды вкладов и сбережений наиболее популярны у вологжан?
- По статистике, большинство клиентов Сбербанка предпочитают вклад с наивысшей доходностью - «Сохраняй». На данном вкладе можно хранить свои средства в течение определенного срока и получить по его завершении максимальный доход. Другие виды вкладов - «Пополняй» и «Управляй» - позволяют более гибко управлять своими сбережениями: и пополнять счет, и снимать с него часть средств без потери процентов. В последнее время растет популярность и у так называемых онлайн-вкладов. Сбербанк предоставляет своим клиентам - владельцам банковских карт банка возможность открывать вклады с использованием интернет-банка «Сбербанк Онлайн». На них распространяются те же условия, что и на вклады, открытые непосредственно в банке, но процентная ставка здесь более выгодная.
- А можно ли делать накопления из средств, которые поступают на обычную зарплатную карту?
- Да, с помощью услуги «Копилка», которой, кстати, уже пользуются более трех тысяч жителей области. «Копилка» подключается к вашей банковской карте Сбербанка, на которую вы получаете зарплату, стипендию или пенсию. Работает все очень просто. Например, вы решили накопить на нужную вещь, поездку или подарок. Для этого нужно зайти в интернет-банк «Сбербанк Онлайн» и открыть вклад на сумму от 1000 рублей. После этого надо выбрать один из вариантов совершения накоплений - фиксированная сумма (например, 2000 рублей в месяц), проценты от зачислений на карту (допустим, 5% с каждой зарплаты или аванса) или, наоборот, проценты от расходов, с каждой вашей покупки. Так почти незаметно для семейного бюджета вы будете копить средства. Подключить «Копилку» можно самостоятельно в интернет-банке или в любом офисе банка.
- У клиента открыт вклад без возможности досрочного снятия денежных средств, но внезапно ему срочно потребовались деньги. Сможет ли он воспользоваться средствами, которые лежат на его счету?
- Разумеется. Открывая банковский вклад, человек всего лишь доверяет банку право управления своими сбережениями. Условия досрочного расторжения прописаны в договоре, который подписывают стороны перед открытием вклада. Как правило, при этом клиент в полном объеме возвращает начальную сумму вклада, но теряет право на проценты. Именно поэтому я рекомендую разбить сумму сбережений и открыть несколько вкладов: один - для накоплений (под максимальный процент), а второй - с возможностью пополнения и частичного снятия денежных средств - именно его можно использовать в случае непредвиденных обстоятельств.
- И в завершение нашей беседы - как бы вы сформулировали главные правила эффективных сбережений и накоплений?
- Чтобы ваши сбережения не обесценивались, они не должны просто лежать в кошельке или храниться на банковской карте. В первую очередь сформируйте финансовую «подушку безопасности» - запас денежных средств, который требуется вашей семье в среднем на полгода. Если вы тратите меньше, чем зарабатываете, то рекомендую всю зарплату сразу же переводить на вклад под процент, а в течение месяца пользоваться кредитной картой (30 дней с момента покупки - это стандартный льготный период, во время которого проценты за списания средств внутри кредитного лимита не начисляются). Со следующей зарплаты вы погашаете образовавшуюся задолженность по кредитной карте, а оставшуюся сумму снова вносите на вклад. Это позволит защитить ваши доходы от инфляции. На самом деле способов накопления и сбережения денежных средств существует достаточно много. При обращении в наш банк вам всегда помогут подобрать наиболее подходящий для вас вариант.
Комментарии (0)