Карты, деньги и статья

В России ужесточили ответственность за помощь в выводе криминальных денег

Жертвой мошенников может стать не только человек, у которого опустошили счет, но и тот, что помог жуликам, пусть даже невольно, вывести украденные средства. Таких посредников называют дропперами. Рассказываем, где их вербуют и как наказывают.

Обнальщики и заливщики

Дропами, или дропперами (от английского to drop - «уронить», «сбрасывать»), называют людей, выступающих в роли посредников в нелегальных финансовых схемах. Их задача - получить деньги у одного человека и передать другому. Чаще всего этим занимаются, мягко говоря, не самые обеспеченные граждане. Это могут быть подростки, студенты, сироты, безработные, пенсионеры, мигранты и даже мамочки в декретном отпуске. Одни даже не догадываются, что участвуют в опасной афере, а другие идут на риск сознательно и умышленно ради легких доходов. Подтолкнуть к этому может безденежье (кредиты, долги, отсутствие стабильных заработков), алкогольная или наркотическая зависимость, делится garant.ru.

Эксперты делят дропов на три типа. Обнальщики, как следует из названия, обналичивают похищенные средства через банкоматы (реже - банковские офисы). За свою работу они получают вознаграждение пять - десять процентов от суммы, а львиную долю «прибыли» отдают организаторам. Транзитники принимают перевод украденных денег и отправляют их дальше по цепочке на указанные жуликами банковские реквизиты. Что до заливщиков, то они берут наличку у других граждан, зачисляют на свои карты, а затем переводят транзитникам. Все это делается, чтобы помешать правоохранителям найти мошенников, проследить и заблокировать нелегальные денежные потоки.

Для вербовки дропперов придуманы разные схемы. Одна из самых распространенных - легкий заработок онлайн. Под видом работодателей аферисты-дроповоды пишут объявления на сайтах, в мессенджерах и в соцсетях, предлагая гражданам за деньги сдать в аренду свою банковскую карту или оформить новую. Вакансия заманчивая: опыт не нужен, усилий минимум, прибыль хорошая, а про последствия дроповоды молчат. Не­удивительно, что многие граждане «ведутся».

Еще вариант - «ошибочный» перевод на пластик. Аферисты зачисляют энную сумму на счет ничего не подозревающего человека, чаще пожилого. Затем отправитель слезно умоляет вернуть средства, но уже другому лицу (мол, ошибся номером при переводе), суля благодарность за помощь, делится сайт «Объясняем.рф».

Нередко в ход идут и другие уловки: под видом банковских сотрудников либо силовиков аферисты звонят гражданину и просят помочь в поимке преступников. За это они обещают гонорар либо давят на психику: пугают несуществующими законами и наказанием (вплоть до тюрьмы), а то и расправой с близкими. Если человек в итоге соглашается, мошенники переводят ему криминальные деньги, а затем требуют снять их в банкомате и перечислить на указанный счет.

Есть схемы не столь популярные, но не менее опасные, предупреждают люди в погонах. В частности, молодых девушек жулики охмуряют на сайте знакомств: сначала дарят им подарки, втираются в доверие, а потом просят перевести финансы друзьям или родным через их (девушек) счета, якобы чтоб сэкономить на комиссии. 

Подростков чаще вербуют на игровых платформах, обещая бонусы в обмен на реквизиты карты, в том числе родительской. Фиктивная вакансия в компании - еще один хитрый ход. В соцсетях жулики предлагают выгодную подработку, правда, с условием: сначала надо оформить карту и послать в бухгалтерию реквизиты. Гражданин так и делает, а потом узнает, что место уже занято. При этом данные пластика остаются у злодеев.

Также жулики могут орудовать от лица маркетплейсов, благотворителей, инвесторов, фондовых бирж, лотерей. Но кем бы они ни представились, цель всегда одна - выманить у людей номера карт либо чужими руками обналичить преступные доходы.

Преступление и наказание

По данным Банка России и МВД, в 2024 году через дропперов было похищено 27,5 миллиарда руб­лей. Ежемесячно в эти схемы втягивали до 80 тысяч новых участников. Всего же в дропперство были вовлечены около двух миллионов россиян. На Вологодчине на удочку аферистов чаще всего попадались студенты. За небольшую плату (к примеру, пять-десять тысяч рублей) они соглашались сдать в аренду свою банковскую карту либо за малый процент перекинуть полученный перевод на незнакомый счет.

- Раньше, когда мы допрашивали участников мошеннических схем, такие студенты проходили свидетелями по уголовному делу. Большинство - не знали, что деньги преступные, - рассказал «КС» заместитель начальника управления уголовного розыска областного УМВД Сергей Орлов. - Среди юных дропперов были и парни, и девушки, многие из них, оказавшись в полиции, плакали и обещали больше «ни-ни».

В судебной практике региона дропперы уже фигурируют. В частности, этим летом ответ держали две 19-летние жительницы Вожеги. Обе решили подзаработать, откликнулись на объявление в Интернете и оставили реквизиты своего пластика. Задания оказались простыми: одна девушка, получив на свой банковский счет 180 тысяч, перевела 176 на указанную «работодателем» карту (остаток был ее гонораром). Ее землячке на счет капнуло 59 тысяч рублей. 

Как позднее выяснилось, в первом случае пострадала жительница Петербурга - мошенники развели ее на 17 миллионов рублей. Ущерб дамы из Калмыкии был скромнее - около 200 тысяч. Эти деньги она перечислила на шесть счетов, включая вожегодский. Обе потерпевшие подали иски в суд - он взыскал с девушек порядка 215 и 70 тысяч: это суммы неосновательного обогащения и проценты за пользование чужими деньгами. Заявила в полицию и 41-летняя жительница Ставропольского края. В 2023 году она отдала аферистам 1,7 миллиона рублей. Из них 400 тысяч «упало» на банковскую карту парня из Вытегры - тогда ему было 17 лет. Сейчас эти деньги ему придется вернуть плюс заплатить госпошлину, делится пресс-служба судов региона.

Операцию приостановить

С 5 июля в России вступил в силу так называемый закон о дропперах: в статью 187 УК РФ «Неправомерный оборот платежных средств» внесены изменения - посредникам они сулят большие проблемы. Отныне за передачу своих реквизитов им грозит до трех лет колонии и штраф от 100 до 300 тысяч рублей. Такое же наказание предусмотрено за проведение финансовых операций по указке третьих лиц. А за торговлю чужими реквизитами можно попасть за решетку на срок до шести лет и раскошелиться на штраф до миллиона.

- Незнание закона, как известно, не освобождает от ответственности. Даже если человек клянется, что он «просто помог другу», суды могут расценить это как соучастие, - говорит Сергей Орлов. - На послаб­ление можно рассчитывать лишь, когда гражданин действовал не из корысти: не получал вознаграждение за перевод или аренду карты. Пример - мошенники взломали его аккаунт и использовали реквизиты без его ведома. Но это подсудимому еще надо доказать.

Борьбу с дропперством усилили и банки. Если раньше подростки в возрасте с 14 лет могли сами открыть денежный счет и оформить карту, то сейчас - только с письменного согласия родителей (усыновителей, попечителей). Всех сомнительных клиентов Банк России теперь заносит в черный список. Для них введен жесткий лимит на переводы: до 100 тысяч рублей в месяц и до 50 в сутки с периодом охлаждения 48 часов. Кроме того, с 1 сентября банки обязаны контролировать операции по снятию наличных в банкоматах. К примеру, если человек, обычно снимающий понемногу, вдруг запросил большую сумму, причем поздно вечером и, скажем, в Туле, хотя сам живет в Вологде, то такие действия банк сочтет подозрительными. Операцию могут приостановить и в том случае, если гражданин снимает наличку сразу после оформления кредита, если у него сменился смартфон, в устройстве появилась вредоносная программа либо резко усилилась телефонная активность, сообщает banki.ru. По данным сайта, в 2024 году кредитные организации предотвратили операций без добровольного согласия клиентов на сумму 13,5 триллиона рублей. В январе - марте 2025 года было отражено 43,8 миллиона атак, что спасло граждан от потери 4,6 триллиона.

Как обезопасить себя

• Не передавать карту посторонним людям, не сообщать ее данные, не предоставлять доступ к своему онлайн-банку.
• Не участвовать в цепочках «получи - переведи» даже по просьбе знакомых: это может быть отмыванием денег.
• При получении неизвестного перевода не поддаваться на уговоры собеседника, не возвращать деньги по чужим реквизитам, а немедленно позвонить на горячую линию банка (либо прийти туда лично), объяснить ситуацию и попросить вернуть средства их владельцу.
• Ни в коем случае не тратить чужие деньги - это можно расценить как неосновательное обогащение.
• При переводе крупных сумм близким людям указывать назначение платежа и быть готовым документально подтвердить родство с получателем.
• Отказываться от просьб незнакомцев снять для них деньги в банкомате.
• Заблокировать банковскую карту в случае ее потери.
• При угрозах и попытках шантажа обратиться в полицию.