Ограничения вне закона К сожалению, некоторые банки активно пользуются правовой безграмотностью своих клиентов, создавая им кабальные условия для выплаты долгов. В условиях всемирного финансового кризиса и его последствий проблема актуальна не только для нашей страны. Всемирный день защиты прав потребителей, который международная общественность отметила 15 марта, в этом году прошёл под девизом «Потребители за честные финансовые услуги». Основную прибыль в сфере кредитования банкам приносят процентные выплаты. Если они слишком высокие, то продукт (заём) может оказаться неконкурентоспособным. Поэтому финансовые учреждения придумывают иные способы сделать кредиты дороже - например, с помощью введения комиссионных сборов - сумм, которые банк взимает в виде платежа за оказание тех или иных услуг. Клиент должен быть предельно внимательным при подписании договора, и ему следует поинтересоваться заранее размером комиссий. Как свидетельствует практика управления Роспотребнадзора по Вологодской области, самым распространённым нарушением законодательства РФ не только в сфере защиты прав потребителей, но и закона «О банках и банковской деятельности» является непредоставление кредитными организациями информации для потребителей. Например, об исполнителе услуг, лицензии на деятельность такого рода, условиях договора (о размере кредита, полной сумме, подлежащей выплате потребителем, графике её погашения, цене услуги, пене, о взимаемых вознаграждениях, комиссиях, штрафах, неустойках, применении иных санкций). Другим серьёзным нарушением является включение в договоры на оказание банковских услуг условий, ущемляющих права потребителей. Например, при предоставлении комиссионных вознаграждений кредитные организации обязывают заемщика уплатить комиссии за открытие и ведение ссудного счёта (выдачу, предоставление кредита, даже рассмотрение заявки), то есть навязывают ему дополнительную услугу. При досрочном возвращении кредита банки нередко применяют санкции в виде комиссии или неустойки, что является незаконным. Кредитная организация также не вправе в одностороннем порядке изменить условия договора, в том числе размер процентной ставки, очередность погашения кредита, а также вносить прочие «коррективы» в действующее соглашение. Причём изменять его нельзя даже при форс-мажор ных обстоятельствах: девальвации, кризисе и тому подобное. При предоставлении кредита потребителю нередко навязывается условие о заключении договора только с теми страховыми компаниями, которые соответствуют требованиям банка: например, ему могут «деликатно» сообщить, что, если он не примет это условие, процентная ставка будет повышена. Таким образом, нарушается право физического лица на свободу в выборе стороны по договору и заключения самого договора, предусмотренное статьей 421 ГК РФ. Банк не может также обязать потребителя при предоставлении кредита заключить возмездный договор на выдачу и использование кредитной пластиковой карты, открытие специального карточного счёта, а также передать персональные данные потребителя и сведения, составляющие банковскую тайну, другому кредитору или коллекторскому агентству. Известны факты и попыток психологического давления на заёмщика со стороны банков: если будете жаловаться, то мы испортим вашу кредитную историю, занесём в чёрный список, и больше вы нигде не сможете получить кредит. Иногда в договоре кредитная организация ограничивает законное право потребителя на самостоятельный выбор места для предъявления иска в суд. Однако напомним, что в соответствии с законом «О защите прав потребителей» истец сам выбирает, куда ему обратиться в суд: по месту нахождения организации или своего проживания, заключения или исполнения договора. Правовой ликбез С сожалением приходится констатировать, что большинство банков, действующих на территории Вологодской области, оказались в числе нарушителей. Это Сбербанк, «Восточный экспресс», НБ «ТРАСТ», «Севергазбанк», «Хоум кредитфинансбанк», «Российский сельскохозяйственный банк», «Росбанк», «ВТБ 24», «Северный кредит», «Альфа-банк», «Русфинансбанк» и другие. Все они привлечены к административной ответственности, в их адрес вынесены предписания о прекращении нарушений прав потребителей. В целях защиты прав банковских клиентов специалисты управления Роспотребнадзора могут дать заключение по делу в судебных органах. Хорошо, что недовольный потребитель финансовых услуг имеет возможность пожаловаться в Роспотребнадзор, однако нередко уровень знания своих прав у граждан очень низок, и они просто не знают, как защитить свои интересы. Поэтому сегодня государство ставит перед собой важную задачу - повышение уровня финансового просвещения населения, от школьников до пенсионеров. В честь Всемирного дня защиты прав потребителей специалисты нашего управления провели тематические мероприятия в школах № 16, 29, 32, 33, 37 Вологды, а также выездные семинары в районах. И ещё одна хорошая новость: у банковских клиентов появилась возможность решить дело в досудебном порядке - обратиться с жалобой за защитой или разъяснением своих прав к финансовому омбудсмену. Это слово - новое для нас, как и сама работа омбудсмена. Оно произошло от шведского слова Ombudsman, что означает «представитель чьих-либо интересов». Институт финансового омбудсмена заработал в нашей стране с октября прошлого года. Для банкиров решения омбудсмена обязательны для исполнения. Но ещё раз подчеркну, что, несмотря на дополнительную степень защиты банковских клиентов, им не следует забывать о собственной ответственности за принятые решения и внимательно изучать банковский договор.
Комментарии (0)