Эксперты называют слухи о заморозке вкладов чушью

В социальных сетях и телеграм-каналах активно разгоняют тему возможной заморозки банковских вкладов. Причем большинство сообщений - с зарубежных аккаунтов. На минувшей неделе Банк России и ряд уважаемых экономистов пояснили, почему такое решение не только невозможно, но и было бы губительным для отечественной финансовой системы.

Хотят посеять панику

Специалисты по информационной безопасности уверены, что волна дезинформации в конце прошлого года запущена со стороны украинских спецслужб. Подобными диверсиями в сопредельном государстве обычно занимается ЦИПсО (Центр информационно-психологических операций). Одержать верх в военном противостоянии у режима Зеленского никак не получается, поэтому противник пытается посеять панику внутри нашей страны. На фоне достаточно высокой инфляции и серьезных расходов бюджета на укрепление обороны слухи о возможной заморозке вкладов могут привести к тому, что россияне начнут закрывать депозиты и прятать накопления «под подушку». Тут уже и до экономического кризиса недалеко, что украинцам, естественно, на руку.

Называют и основную причину, которая должна якобы сподвигнуть Банк России пойти на столь непопулярный шаг, - это борьба с инфляцией. Дескать, повышение ключевой ставки уже не работает и не способно остановить рост цен, поэтому нужно изъять из оборота денежные средства, заставив их работать на экономику.  

Вот только смысла в этом нет никакого! Деньги на банковских депозитах и так работают. Средства вкладчиков не лежат мертвым грузом, они используются для выдачи кредитов - ипотечных и потребительских, займов на развитие бизнеса и так далее. Сейчас время высоких ставок. Людям выгодно хранить деньги в банках под 20 - 22%, а не тратить. 

- При высоких ставках людям выгодно размещать средства на вкладах, а брать кредиты становится невыгодно. В результате они откладывают крупные покупки и снижают спрос на товары и услуги, что замедляет инфляцию. Если заморозить вклады, люди начнут инвестировать в недвижимость и товары длительного пользования вместо депозитов, что негативно скажется на росте цен, - поясняет в интервью порталу lenta.ru доцент Финансового университета при Правительстве РФ Петр Щербаченко.

Именно поэтому абсолютно все эксперты уверены: заморозка вкладов совершенно не нужна. Она будет только вредить российской экономике и способна спровоцировать серьезный финансовый кризис, с которым страна не сталкивалась как минимум с 2008-2009 годов.

Взмах топора

Еще в декабре, выступая в Госдуме, председатель Банка России Эльвира Набиуллина четко и ясно высказалась о возможной заморозке вкладов, назвав саму идею бессмыслицей. Вслед за ней выступили и представители крупных кредитных организаций. К примеру, глава ВТБ Андрей Костин без обиняков заявил: «Считаю, что это чушь».

Перед Новым годом тема заморозки депозитов вроде бы сошла на нет. Но на январских каникулах анонимные телеграм-каналы, аффилированные с украинской стороной, вновь начали раскручивать заезженную пластинку. В итоге на минувшей неделе ЦБ расписал, к чему могла бы привести заморозка средств. 

Регулятор напомнил, что банки выдают кредиты из тех денег, которые клиенты размещают на депозитах. Если заморозить вклады, то финансовые организации не смогут выдавать займы. То есть это поставит крест на возможности банков кредитовать промышленность. О какой тогда «работе на экономику» может вообще идти речь? 

Еще хуже то, что заморозка приведет к недоверию жителей страны к банковской системе. Поэтому россияне просто перестанут (даже когда непопулярное решение через некоторое время будет отменено) открывать депозиты. Тут уже и об экономическом росте можно будет забыть на долгие и долгие годы.

- Это даже хуже, чем пилить сук, на котором только ты сам сидишь. Это как, дойдя до середины моста, натянутого над глубоким ущельем, одним взмахом топора перерубить канаты, на которых он держится, - прокомментировали возможность бессмысленного шага в Банке России. 

Еще один минус: как только будет объявлено о заморозке вкладов, тут же рухнет фондовый рынок.

- Финансовые средства просто начнут выводить из России. Хотя бы в дружественные страны. Инвесторы справедливо решат: зачем вкладывать деньги в нашу страну, если государство в любой момент может поменять правила игры. Отток средств с фондового рынка и из капитала предприятий, а также падение стоимости акций российских компаний вызовут полноценный экономический кризис. На такой риск федеральные власти совершенно точно не пойдут, - уверен финансовый консультант, кандидат экономических наук Сергей Изосимов. 

Изымать деньги из оборота тоже нет никакой необходимости, считают специалисты. Наши соотечественники на сегодняшний день держат в наличных только 15% от своих накоплений. Это рекордно низкий уровень, который вряд ли способен заметно повлиять на инфляционные ожидания.

Исключил ЦБ и вероятность нехватки денег на выплату процентов по депозитам. Даже с учетом высоких ставок у банков предостаточно денег, чтобы платить клиентам. К тому же физические и юридические лица хранят на счетах меньше, чем выдано в кредит - 121 триллион рублей против 126 триллионов. Дополнительно у кредитных организаций есть вложения и в корпоративные облигации на семь триллионов.

Это не работает

Ситуации, схожие с идеей блокировки вкладов, в последние 10 - 20 лет происходили разве что в развивающихся странах, отмечает портал iz.ru. Но там всегда на тот момент была зафиксированная гиперинфляция. России до таких темпов роста цен, слава богу, очень и очень далеко.

Так, в 2021 - 2023 годах в Турции ограничили переводы крупных сумм за границу и покупку иностранной валюты. В Зимбабве в 2019-м были введены жесткие лимиты на снятие наличных, а также запрет на хранение долларов на счетах. В 2013 году на фоне экономического кризиса на Кипре по программе помощи от ЕС крупные вклады в двух крупнейших банках страны были подвергнуты «стрижке». 

А в Аргентине в 2001-2002 годах ограничили снятие наличных средств с банковских вкладов до 250 песо в неделю. И даже в этих случаях, как вы видите, о полной заморозке вкладов речи не шло.

На самом деле именно заморозка вкладов в международной практике практически не встречается. И вряд ли Россия станет в этом вопросе пионером. Не стоит забывать, что в отечественном законодательстве нет правовой основы для такого решения. Конечно, поменять законы при необходимости можно - и достаточно быстро, только в нынешних условиях «стрелять себе в ногу» государство точно не будет.