Фото с сайта www.freepik.com
Банковские реквизиты: послать мошенников на три буквы
1429
При переводе денег иногда просят указать не только номер карты, но и банковские реквизиты. Это БИК, ИНН, КПП, КБК и тому подобные, не всегда понятные обычному человеку трехбуквенные аббревиатуры. Часть этих данных можно без опаски разглашать посторонним людям. Но есть и конфиденциальная информация, которую для безопасности ваших денежных средств стоит всегда держать в секрете. Рассказываем, какие реквизиты вообще существуют, какими из них при необходимости можно поделиться с другими, а что для сохранности сбережений лучше всего утаить.
Справка
Расчетный счет (Р/С)
Это номер счета, открытого человеком или компанией в конкретном банке. Используется, собственно, для проведения финансовых операций.
Банковский идентификационный код (БИК)
Для контроля банковских переводов нужен и БИК. Комбинация цифр рассказывает, в каком именно банковском отделении открыт счет. БИК присваивается кредитным организациям Центральным банком.
Корреспондентский счет (К/С)
У всех российских банков открыты корреспондентские счета в ЦБ. Они позволяют упрощать переводы между разными банковскими структурами.
Индивидуальный налоговый номер (ИНН)
Этот код нужен для того, чтобы безошибочно определить получателя перевода или платежа, отличая, к примеру, полных тезок или компании с одинаковыми названиями.
Код бюджетной классификации (КБК)
Этот код указывают при переводе средств в государственный бюджет. Он содержит информацию о категории платежа
и информацию о госоргане, куда направляются деньги.
Какие реквизиты существуют
Есть обязательные реквизиты: номер расчетного счета, номер корреспондентского счета, банковский идентификационный код (БИК) и полное наименование банка. А есть дополнительные: идентификационный номер налогоплательщика (ИНН), код причины постановки на учет (КПП). Все эти данные важны для проведения безналичных платежей, а также для внесения наличных через кассу банка.
Где узнать
Банковские реквизиты - это открытая информация, ее любой может получить в самой компании, увидеть в договоре, узнать в банке. Реквизиты своего банковского счета проще всего узнать в приложении кредитного учреждения. Их можно сохранить либо сразу отправить адресату. При желании можно также посетить офис банка и попросить распечатать информацию, если вам удобнее бумажный формат.
Можно сообщать другому лицу:
- расчетный счет;
- банковский идентификационный код;
- корреспондентский счет;
- индивидуальный налоговый номер;
- код причины постановки клиента на учет;
- код бюджетной классификации.
Держите в секрете:
- CVC, CVP, то есть трехзначный код на обратной стороне банковской карты;
- срок действия пластиковой карты;
- пароли и коды из СМС или push-уведомлений.
Безопасность
Любой банковский счет имеет уникальную комбинацию из пары десятков цифр. В одном банке никогда не встретить двух счетов, где полностью совпадут все 20.
Правда, в другой кредитной организации страны такой номер банковского счета вполне может существовать. Так что, сообщая реквизиты, всегда называйте банк получателя вашего перевода, чтобы средства пришли точно по адресу.
Это подозрительно
Банки обязаны отслеживать переводы клиентов и замораживать сомнительные операции.
ЦБ определил признаки, по которым кредитные учреждения могут выявить сомнительные переводы:
- большое число получателей-физлиц (свыше 10 в день или 50 в месяц);
- слишком быстрый перевод только что зачисленных на счет денег - менее минуты между зачислением и списанием;
- операции по зачислению и списанию средств, проводимые в течение 12 часов;
- средний остаток денежных средств на счете в течение недели не превышает 10% от среднедневного объема операций;
- отсутствие по карте платежей в пользу юридических лиц, обеспечивающих жизнедеятельность (коммунальные услуги, услуги связи и т. д.).
Комментарии (0)