Вологжане на полгода получат отсрочку по кредитам
В общей сложности порядка 300 жителей, а также субъектов малого и среднего бизнеса региона уже воспользовались правом на кредитные каникулы с начала действия антикризисной программы. «Красный Север» разбирался, в каких случаях можно воспользоваться этой мерой поддержки, на какие займы она распространяется, и возможно ли получить отсрочку платежей сразу по нескольким кредитам.
В условиях санкций
Напомним, что Президент России Владимир Путин подписал закон о праве граждан и субъектов малого и среднего предпринимательства (МСП) на кредитные каникулы включая ипотечные в начале марта нынешнего года.
- Решение принято в рамках комплекса мер поддержки граждан и бизнеса в условиях внешних санкций, - так аргументировали необходимость новой меры поддержки в Правительстве РФ.
Отсрочка платежей распространяется на заемщиков, заключивших кредитный договор до 1 марта нынешнего года, а воспользоваться ею можно в любое время до 30 сентября. При этом в Правительстве РФ не исключили, что в дальнейшем льготный период может быть продлен.
И, как пояснил председатель Комитета Госдумы по экономической политике Максим Топилин, обратиться за предоставлением кредитных каникул смогут даже те заемщики, которые два года назад в разгар пандемии уже использовали подобное право.
По данным департамента финансов области, на начало апреля из 308 обратившихся жителей области отсрочку платежей получили 126 вологжан. А вот 35 заявок, поступивших от предпринимателей и 103 - от субъектов малого и среднего предпринимательства, были удовлетворены на 100%.
Какие нужны документы?
По закону кредитными каникулами вправе воспользоваться граждане, чьи доходы снизились минимум на 30% по сравнению с их среднемесячным доходом в 2021 году, а также представители малого и среднего бизнеса независимо от динамики их выручки. Причем заем может быть оформлен как в банке, так и в микрофинансовой организации (МФО) или кредитно-потребительском кооперативе (КПК).
Для получения каникул граждане должны представить документы, подтверждающие снижение дохода. Это может быть справка об увольнении с работы или из центра занятости о постановке на учет в качестве безработного. Сотрудники иностранных компаний, приостановивших свою деятельность в России, могут взять у работодателя соответствующий документ о снижении зарплаты в связи с уходом во временный неоплачиваемый отпуск.
- Стоит также уточнить в банке, МФО или КПК, какие бумаги их устроят. В частности, можно представить справку о доходах из налоговой службы, больничный лист на срок больше месяца также подойдет. У кредитора надо узнать, каким способом предпочтительнее направить требования о каникулах: в офисе, через личный кабинет на сайте или мобильное приложение. Кредитор должен рассмотреть вашу заявку в течение пяти дней. Он не вправе взимать плату за оформление кредитных каникул, - поясняет управляющий Отделением Вологда Банка России Алексей Щербинин.
В свою очередь, в отличие от граждан предприниматели и субъекты МСП не обязаны подтверждать снижение доходов для получения каникул.
- При этом код их деятельности по Общероссийскому классификатору видов экономической деятельности (ОКВЭД) должен соответствовать списку пострадавших отраслей. Правительство РФ включило в него более 70 отраслей. В частности, это сельское хозяйство, туризм, общественное питание, медицина, информационные технологии, розничная торговля, а также производство продуктов питания, одежды, мебели, бытовой химии. Что касается индивидуальных предпринимателей, то они могут выбрать, оформить каникулы по правилам для физических лиц или для бизнеса. Воспользоваться и тем и другим вариантом нельзя, - отмечает Алексей Щербинин.
При этом имеет значение сумма кредита на момент выдачи, а не остаток долга. Оформить каникулы только на часть кредита не получится. Если у заемщика несколько кредитов, то по закону о кредитных каникулах можно запросить отсрочку по каждому из них, но только один раз.
Суммы и проценты
Правительство РФ установило максимальные размеры потребительских займов для обращения за кредитными каникулами. Так, для граждан это 300 тысяч рублей, для предпринимателей - 350 тысяч, по кредитным картам - 100 тысяч рублей, по автокредитам - 700 тысяч. В части ипотеки размер кредита зависит от региона, в котором он получен. Для Москвы это шесть миллионов рублей, для Московской области, Санкт-Петербурга и регионов Дальневосточного федерального округа - четыре миллиона, по остальным субъектам Федерации (в том числе Вологодской области) - три миллиона рублей.
- Учитывается не остаток долга на дату обращения, а сумма кредита, указанная в договоре. Если вы брали автокредит на 800 тысяч рублей, а выплатить осталось 300 тысяч, то кредитные каникулы взять не получится, - приводит пример экономист Екатерина Мирошкина.
На время отсрочки по платежам, которая максимально может продлиться полгода, заемщика освободят от уплаты всех платежей, размер штрафов и пеней за просрочку к моменту начала каникул заморозят, а кредитор не сможет продать вашу квартиру или машину, находящуюся в залоге.
- При этом проценты на сумму долга продолжат начисляться. Просто их нужно будет заплатить позднее, - пояснили эксперты.
- Субъектам МСП, получившим кредитные каникулы, проценты начисляются по договорной ставке и после льготного периода включаются в сумму основного долга, тем самым увеличивая базу для начисления процентов. Срок договора увеличивается настолько, насколько это необходимо, чтобы сохранить размер платежа, - сообщили в Банке России.
При этом новый график платежей будет направлен предприятию или фирме еще до окончания льготного периода.
Также в Центробанке заявили, что оформленные в 2022 году кредитные каникулы будут зафиксированы в кредитной истории, но не испортят ее.
А в случае если ситуация у заемщика улучшилась, он может в любой момент выйти из каникул и вернуться в график платежей. Нужно будет просто сообщить об этом кредитору.
- Можно не прерывать кредитные каникулы и при этом вносить посильные платежи - они пойдут на погашение основного долга, и после окончания каникул будет начислено меньше процентов. Если сумма платежей в течение льготного периода достигнет суммы по обычному графику, как будто заемщик не брал каникул, то отсрочка автоматически прекратится. В течение пяти рабочих дней клиенту направят новый график платежей, - поясняет регулятор.
Почему могут отказать?
Впрочем, заемщикам могут отказать в предоставлении кредитных каникул не только в случае превышения ими лимитов, подпадающих под отсрочку платежей, но и по целому ряду других причин.
Как оформить кредитные каникулы
Для получения отсрочки по платежам необходимо подать заявление кредитору до 30 сентября нынешнего года. Помимо заявления, потребуются документы, подтверждающие ухудшение вашего финансового положения:
• справки о доходах за 2021 и 2022 годы от работодателя;
• справка из центра занятости о признании безработными;
• справка о нетрудоспособности или больничный лист со сроком от одного месяца;
• другие документы, подтверждающие снижение дохода.
Важно, чтобы кредит был оформлен до 1 марта 2022 года и не превышал установленный законом лимит. Сроки одобрения или отказа в предоставлении отсрочки - десять рабочих дней.
- Банки вправе отказать гражданам в предоставлении каникул в том случае, если в предшествующем обращению месяце не подтверждено падение доходов минимум на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за 2021 год. Для бизнеса единственным условием является наличие его кода по ОКВЭД в перечне пострадавших областей. Если ваш случай не подходит под условия кредитных каникул - свяжитесь с кредитором и обсудите возможные варианты изменения графика выплат на посильный в текущих условиях, - подчеркивает Алексей Щербинин.
По его словам, в целом по стране показатель одобряемых заявок составляет 90% для бизнеса и 40% - для граждан. Причина в том, что, как правило, не всегда есть возможность подтвердить документально падение доходов. Недавно по одному из центральных каналов телевидения показывали сюжет, в котором жительнице одного из городов не предоставили кредитные каникулы лишь потому, что ее доход снизился не на треть, а только на 29%. Тем не менее даже один процент может послужить причиной для отказа в отсрочке платежей.
По кредитам и займам, которые не соответствуют условиям каникул по закону, банки, МФО и КПК могут предложить реструктуризацию и облегчить выплаты тем, кто пока не может обслуживать кредит в прежнем объеме. Регулятор, в свою очередь, со своей стороны рекомендовал банкам идти навстречу заемщикам, испытывающим проблемы, не назначать пени и штрафы по ним.
- Кредитные организации реализуют собственные программы реструктуризации кредитных обязательств. Необходимо обращаться в организацию, предоставившую кредит. Срок предоставления отсрочки составляет от одного до шести месяцев, - отмечает заместитель губернатора, начальник департамента финансов Татьяна Голыгина.
Комментарии (0)