Россиян заставят пользоваться банковскими картами
1105
Бесконечный бой «с тенью»
Чиновники приводят сразу несколько аргументов, почему России надо активнее развивать безналичные платежи. Основные из них - мол, доходы бюджета повысятся, а бизнес выйдет «из тени».
- Ограничения расчетов наличными деньгами между физическими и юридическими лицами уменьшат «теневой» сектор и повысят собираемость налогов, - поясняет министр финансов Антон Силуанов. - Огромные потоки наличности не учитываются.
С ним согласен и Герман Греф, бывший глава Минэкономразвития и нынешний председатель правления Сбербанка.
- Из-за такого обилия наличных страна недополучает в виде налогов до 8% ВВП, - считает Греф. - Кроме того, обслуживание большого объема наличности ведет к издержкам. Это затраты на печатание, обращение, хранение, обеспечение безопасности, борьбу с фальшивомонетчиками. Плюс потеря времени в очередях и дополнительные расходы на обработку денежной выручки.
Герман Греф оценил общие потери от работы с наличностью почти в триллион рублей. Снизить их до нуля, конечно, не выйдет. Но часть этих затрат удастся сократить. Точнее, переложить на плечи бизнесменов и покупателей.
Карты нигде не принимают
По словам Силуанова, сейчас лишь половина госслужащих получают оклады на карточки. Остальные по старинке два раза в месяц стоят в очереди в кассу. Перевести все зарплатные проекты на карточки потребуют и от предпринимателей - всех, у кого в штате больше 15 сотрудников. Вот только инфраструктуры для использования этого самого «пластика» как не было, так и нет.
- Нам с прошлого года стали всю зарплату на карточки переводить, - говорит Светлана Мараховская, учитель физики в одном из небольших городков Ивановской области. - Но на весь город один банкомат, который находится в отделении Сбербанка. Офис работает с 9 до 18 часов по будням и до часу дня в субботу. Это единственное место, где люди могут снять деньги - в магазинах карточки вообще не принимают.
Даже в Москве, где и с банкоматами получше, и в большинстве магазинов картой можно расплатиться, многие поступают точно так же - в день зарплаты снимают с карты все до рубля, а затем по старинке везде расплачиваются наличными.
- Могу привести яркий пример применения «пластика» в современной России, - говорит Дмитрий Потапенко, предприниматель-ритейлер. - Я знаю одну воинскую часть. Там начфин раз в месяц собирает со всех служащих карточки с пин-кодами, едет в ближайший город, снимает с них все деньги, а потом везет обратно в часть, просто потому что пользоваться картой негде.
- Многие россияне до сих пор не рассматривают банковскую карту как средство платежа, - говорит Владимир Симоненко, начальник отдела платежей и расчетов с физическими лицами Банка Москвы. - В нашей стране от 80% до 90% всех операций, проходящих через банкоматы, приходится на снятие наличных.
Наверное, было бы куда логичнее, если бы государство сначала поспособствовало созданию инфраструктуры для безналичных платежей, а уже потом обязало всех работодателей выдавать зарплаты сотрудникам только на карты.
Эквайринг дороже инкассации
Есть такой банковский термин - «эквайринг». Нет смысла давать его точное определение. Если по-простому, то это услуга, которую банки предоставляют торговым компаниям, когда они могут принимать к оплате пластиковые карты. В своем законопроекте Минфин предлагает обязать все торговые организации с оборотом свыше 60 миллионов рублей в год завести у себя терминалы для безналичной оплаты. Банкиры утверждают, что это благо для предпринимателей. Мол, им не надо будет тратиться на услуги инкассаторов, но эквайринг - удовольствие куда более дорогое.
- Минимальные ставки - 2-3%, - подтверждает Дмитрий Потапенко. - При этом часть комиссии берет банк, а часть - платежная система.
Так, если в 2012 году по платежной системе Visa комиссия в Европе составляла 0,72%, то в России она почти вдвое выше - 1,3%. По MasterCard примерно похожая картина - 0,89% и 1,37% соответственно. Все эти расходы и банки, и торговые компании, естественно, перекладывают на потребителей.
- На практике, если точка принимает карты, то там цены чуть выше, чем в местах, где карты не принимают, а только наличку берут, - рассказал «КП» один из подмосковных бизнесменов. - Магазины, принимающие карты, завышают цену сразу для всех: и для тех, кто за наличку покупает, и для тех, кто картами расплачивается.
То есть предприниматели встанут перед выбором: либо снижать свою накрутку, либо повышать цены. Большинство из них, скорее всего, выберут второе.
- Услуги эквайринга у нас стоят примерно в три раза дороже, чем в Европе, - говорит Игорь Николаев, директор департамента стратегического анализа консалтинговой компании ФБК. - Естественно, все эти затраты будут перекладываться на потребителей. Здесь чудес не бывает. Это действует как закон. В итоге мы получим дополнительный стимул для инфляции.
Покупаешь квартиру - плати комиссию банку
И, наконец, третья новация, которую планирует внедрить Минфин, - это ограничение крупных покупок с помощью наличных. К примеру, с 2014 года хотят запретить покупать за пачку купюр все, что стоит больше 600 тысяч рублей. А с 2015-го ценз и вовсе предлагают опустить до 300 тысяч. В этом случае пострадают опять же потребители. К примеру, как говорят эксперты, львиная доля сделок на вторичном рынке недвижимости осуществляется с помощью налички. Конечно, это ненормально, когда такие крупные покупки и продажи происходят с участием «чемоданов с деньгами». Однако, если закон примут, участникам жилищной сделки придется пользоваться услугами банков и платить комиссию за перевод средств. Да и покупатели машин пострадают. Сейчас в дилерских центрах при оплате банковской картой берут 1-2% комиссии. При средней стоимости машины в 600 - 800 тысяч рублей переплата получается серьезной.
- Конечно, направление выбрано разумное, - говорит Виктор Достов, председатель ассоциации «Электронные деньги». - В развитых странах уже применяют этот опыт. Но этот большой комплекс мер надо проводить одновременно. И самое главное - надо придумать меры, чтобы цена этого процесса не легла на клиента.
Да и над безопасностью стоит поработать. Главный минус всей этой безналичной затеи в том, что электронные деньги подвержены атакам различных кибермошенников. Против идеи Минфина даже выступил Центробанк, хотя обычно эти два ведомства работают в паре.
Комментарии (0)