Сколько жителей региона готово застраховаться от ковида?

«Коронавирус заставил скупить все маски и даже задуматься о страховке. Кому надо - обращайтесь», - призывают граждан страховщики. И граждане обращаются: новый продукт - страховку от ковида - уже купило, по подсчетам экспертов, больше полумиллиона россиян. В чем выгода и есть ли риски, разбирались корреспонденты «КС».

Российский клещ и китайский ковид

- Нелегкий 2020 год страховщики не могут назвать ни особо прибыльным, ни провальным, - рассказывает руководитель одной из сети страховых агентств Роман Солнцев. - Как и прежде, «погоду» на этом рынке делают автострахование (ОСАГО) и добровольно-обязательное ипотечное страхование. Объясняется это просто: страховка не является услугой первой необходимости, поэтому добровольно покупают полисы в основном люди ответственные. Они страхуют от ущерба свои квартиры, дома и дачи, автомобили и прочую технику. Что же касается остальных россиян, то они, как правило, боятся не самих ЧП (пожаров, потопов, угонов), а наказания (к примеру, штрафа за отсутствие полиса ОСАГО), поэтому в большинстве своем беспокоятся лишь об обязательной страховке. Пример - ноябрь 2019 года, когда из-за непрекращающихся ливней вышла из русла река Тошня под Вологдой. Вода затопила коттеджный поселок Сосновый берег, от стихии пострадали десятки домов, но застрахованными, увы, оказались очень немногие.

Стоимость «автогражданки» в этом году изменилась. С 24 августа, когда вступили в силу поправки в закон, ее высчитывают каждому водителю персонально. Нарушителям дорожных правил, лихачам и гражданам, которые попадали в аварии, ОСАГО теперь обходится дороже, а вот опытным водителям, напротив, - дешевле. При этом цены у всех страховщиков разные (они меняются, корректируются), так что самый экономный вариант приходится еще поискать.

Что выросло в этом году, так это объем льготной ипотеки, а с ней - и ипотечного страхования (это обязательное требование банков, выдающих заемные средства). 

Но вместе с тем практически сошло на нет страхование, связанное с туризмом. Раньше, чтобы получить шенгенскую визу, нужно было застраховать свою жизнь; чтобы съездить на своей машине, скажем, в Финляндию или Прибалтику, - купить Зеленую карту (ОСАГО в зарубежных странах). Популярными были и страховки от невыезда-невылета, болезней и несчастного случая на отдыхе. Сегодня люди мало путешествуют, а значит, и страховки не в ходу.

Даже от укусов клещей в этом году вологжане стали страховаться реже. Раньше каждой весной они массово скупали полисы перед тем как отправиться на первомайские пикники-шашлыки, на дачу, на природу. 

- Помню, в прошлом году полис «Антиклещ» купила бабушка-дачница, которую, по ее словам, «кровопийцы очень любят», - делится Роман Солнцев. - В итоге к ней за лето присосались аж пять клещей, но, к счастью, все они были незаразные. Ну а весной текущего года полисы оказались не очень востребованными: то ли наши земляки, честно соблюдая карантин, перестали ездить на природу, то ли наш отечественный клещ показался им меньшим злом по сравнению с китайским ковидом.

Переболевших не застрахуют

На появление новой заразы страховщики отреагировали быстро: уже в марте разработали новый продукт - страховку от коронавируса. Она, конечно, не защитит от болезни, но поможет компенсировать расходы на лекарства и потерю заработка, значится на сайтах страховых компаний. Не все из них, но уже многие предлагают эту услугу. Правда, цены у всех разные, как и условия выплат.

- Застраховаться может тот, кто еще не болел коронавирусом: это правило общее. А вот другие заметно отличаются, - рассказывает директор семейного страхового агентства Артем Залесный. - К примеру, одна страховая компания платит 1 000 рублей в сутки за каждый день госпитализации больного с ковидом (но не больше 30 тысяч рублей на одного застрахованного и не более 60 тысяч - на семью). Другая компания перечисляет деньги просто за подтвержденный диагноз, даже если человек болеет бессимптомно и лечится дома амбулаторно. При страховке стоимостью 3 000 рублей выплата составит 20 тысяч, 6 000 и 9 000 рублей - 50 и 100 тысяч соответственно (кстати, цены подросли во время второй волны, весной полис стоил от двух до шести тысяч). В случае смерти застрахованного от COVID-19 выплата составит миллион рублей.

В большинстве компаний полис действует год. Правда, у одних страховщиков он распространяется только на Россию, у других - на весь мир (цены в этом случае разные). Возрастные ограничения тоже у каждого свои. Если где-то они - от года до 60 лет, где-то - от семи до 70, а где-то - от 18, то нужно искать, сравнивать, выбирать. Кроме того, в ряде компаний от ковида не страхуют медицинских работников (исключение - фармацевты).

- И не нужно пытаться обмануть страховщиков. Сначала заболеть, а потом купить полис не получится, потому что страховка, как правило, начинает работать на 15-й день с момента оплаты (где-то - через три дня, где-то - через пять, семь или восемь). Если диагноз поставили раньше - на выплаты можно не рассчитывать, - предупреждает Артем Залесный.

Кстати, он сам уже застраховал жену и троих своих детей от опасной болезни. А двое его знакомых, переболевших коронавирусом, уже получили страховые выплаты. Говорят, что эти средства стали подспорьем: помогли поддержать семейный бюджет во время нетрудоспособности. При этом страховые компании запрашивают вполне понятный пакет документов. Как правило, это справка из больницы или поликлиники с указанием диагноза, проведенными лабораторными исследованиями и сроками лечения либо оригинал выписки (выписного эпикриза) из медкарты стационарного больного. Ну а застраховаться еще проще: для этого нужно выслать на сайт выбранной страховой компании скан страницы из паспорта, где указаны имя, фамилия и дата рождения человека.

В масштабах страны

Полис от коронавируса, по данным bfm.ru на 24 ноября, купило уже около полумиллиона россиян. Как подсчитали в службе по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Центробанка, граждане получили компенсацию в размере более 109 миллионов рублей, а сами страховщики - 1,6 миллиарда (впрочем, пик заболеваемости еще не пройден, предупреждают медики). При этом средняя премия по «ковидным» полисам составляет около 3 000 рублей, а выплата - более 48 тысяч. Нередко были и отказы, когда коронавирус у застрахованных не подтвердился.

Проверять, как работают страховки от коронавируса, Центробанк РФ начал еще в июне. Тогда контролирующее ведомство отметило, что порой правила страхования дают возможность страховщикам отказать заболевшему в выплате либо задержать ее при наличии форс-мажорных обстоятельств, к которым относится и пандемия. ЦБ предупредил страховщиков о недопустимости подобных практик. «Никаких взаимоисключающих положений у нас нет», - уверили в ответ представители компаний, а реальные претензии были лишь к единицам из них.

В целом же из-за пандемии ковида объем страхового рынка в этом году снизится на 4-5% и составит 1,42 триллиона рублей, сообщает 1prime.ru, ссылаясь на рейтинговое агентство «Эксперт РА». Там прогнозируют: объем страхования жизни по сравнению с 2019 годом сократится на 1-2%, страхования non-life - на 5-6%. Заметное падение (на 15%) ждет КАСКО из-за снижения доходов населения и бизнеса и отказа клиентов от этого продукта. А добровольное медицинское страхование по той же причине потеряет 10% премии.