Ипотечное кредитование растет за счет программ господдержки

Российский рынок жилья, как и многие другие сферы, в полной мере ощутил на себе влияние пандемии коронавируса. По словам специалистов, это было связано как со снижением спроса на квартиры и дома со стороны населения в условиях снижения доходов и экономической неопределенности, так и с техническими ограничениями: отделения банков были вынуждены переформатировать свою работу, а многофункциональные центры (МФЦ) были закрыты. 
Настоящим прорывом для отрасли стало принятие по поручению главы государства программы льготной ипотеки, заем по которой выдавался на покупку нового жилья по ставке не более 6,5% годовых. Эта программа достаточно быстро изменила тенденции на рынке. По данным финансового института по развитию жилищной сферы ДОМ.РФ, если в апреле в целом по стране он «просел» примерно на 20%, то уже в мае наблюдалось улучшение ситуации, а в июне ипотечное кредитование перешло к росту. 

В общей сложности с января по май 2020 года в Северо-Западном федеральном округе (СЗФО) было выдано порядка 60 тысяч ипотечных кредитов на общую сумму свыше 150 миллиардов рублей. Лидером в этом направлении стал Санкт-Петербург. В Северной столице за первые пять месяцев нынешнего года было выдано почти 25 тысяч кредитов на сумму 80,6 миллиарда рублей. На втором месте - Ленинградская область (12,2 тысячи кредитов на 19,6 миллиарда рублей). 
И третью строчку заняла Вологодская область. В нашем регионе было выдано пять тысяч ипотечных кредитов на общую сумму 8,2 миллиарда рублей. 
- Это больше, чем годом ранее, на 3,3% в количественном выражении и на 10,9% - в денежном, - отмечают в ДОМ.РФ. - Ипотечный рынок Вологодской области реализует имеющийся потенциал для роста.
В начале 2020 года средняя задолженность по ипотеке в области составила примерно 45 тысяч рублей в расчете на одного жителя: это заметно ниже, чем в среднем по федеральному округу (около 67 тысяч рублей). При этом регион характеризуется растущей заработной платой и низкой безработицей - эти макро­экономические факторы необходимы для развития ипотечного рынка.

При этом, как отмечают эксперты, сегодняшние ставки по кредитам - одни из самых низких за всю 20-летнюю историю российской ипотеки.
- Никогда еще ипотечные кредиты в России не были так дешевы. Средняя ставка по стране в мае нынешнего года составила 7,4% годовых. В СЗФО - примерно такой же показатель. Это связано с двумя факторами. Первый - в целом снижение общих ставок по экономике в связи со смягчением кредитной политики Центробанка. Кроме того, очень важное влияние на ставки по ипотеке оказывают льготные ипотечные программы, поскольку часть кредитов выдается с государственной субсидией, в том числе не выше 6,5%. По этой ставке в среднем по России в июне выдавалась, по нашим оценкам, примерно треть кредитов, - такие данные приводит заместитель руководителя аналитического центра ДОМ.РФ Юрий Ачкасов. 
По его словам, год назад ставки по ипотеке были выше примерно на три процентных пункта. Для большей наглядности эксперт перевел эти цифры в размер ежемесячного платежа. Так вот, если год назад житель СЗФО, купивший себе квартиру в ипотеку, был вынужден платить примерно 25 тысяч рублей в месяц, то сейчас средний платеж составляет около 22 тысяч рублей. 
Что касается Вологодской области, то, как нам сообщили в региональном департаменте стро­ительства, «процентная средневзвешенная ставка по ипотечным жилищным кредитам понизилась на 2,98% к аналогичному периоду 2019 года (на 1 июня нынешнего года она составила 7,57%), что и сказалось на росте предоставленных ипотечных займов».
Ну и, конечно же, на доступности ипотеки для населения сказались те же запущенные государством программы льготного кредитования. 
Льготная ставка сохраняется на весь срок кредита. В рамках программы можно получить средства на покупку новостройки стоимостью до шести миллионов рублей во всех российских регионах и стоимостью до 12 миллионов рублей - в Москве и Санкт-Петербурге. По данным ДОМ.РФ, на конец июля банками получено 359,8 тысячи заявок на оформление ипотечных кредитов с господдержкой и одобрено более 239,8 тысячи заявлений.
В целом ипотеку с господдержкой в Северо-Западном федеральном округе за первые пять месяцев нынешнего года оформило более 14 тысяч семей. Общий объем выданных кредитов превышает 40 миллиардов рублей.
Кроме того, в числе лидеров Вологодчина и по подаче заявок на господдержку по ипотеке.
Напомним, многодетные семьи, у которых с 1 января 2019 года родились третий или последующие дети, могут обратиться за получением выплат в размере до 450 тысяч рублей для полного или частичного погашения ипотечного жилищного кредита. 
- На текущий момент всего по России обратилось за такой мерой господдержки более 83 тысяч человек, уже одобрено почти 66 тысяч заявок. Из числа поданных заявок почти 7,5 тысячи, или чуть больше 10%, - из СЗФО, - привел данные руководитель аналитического центра ДОМ.РФ Виталий Насонов.
По его словам, лидеры здесь те же: Санкт-Петербург, где подано 3,5 тысячи заявок на получение гос­поддержки, Ленинградская (1 200) и Вологодская (914 заявок) области.
- Возможность получить эту меру господдержки в размере 450 тысяч рублей, безусловно, влияет на доступность ипотечного кредитования и учитывается гражданами при обращении за получением кредита. Уже более 360 семей в СЗФО смогли этой выплатой полностью погасить задолженность по ипотеке, - отметил Виталий Насонов.
Для получения господдержки заемщику необходимо обратиться в банк, который обслуживает ипотечный кредит. 

И вот теперь, вероятнее всего, льготная программа по ипотечному кредитованию под 6,5% годовых станет еще более востребованной. В минувший понедельник, 3 августа, глава Правительства России Михаил Мишустин на заседании кабинета министров объявил о снижении первоначального взноса для покупки жилья с действовавших 20% до 15%. Соответствующее постановление уже подписано. 
По его словам, таким образом можно будет вовлечь в программу заемщиков, которые не успевали накопить необходимую для получения кредита сумму, до 1 ноября.
«Такая же возможность появится у участников еще двух программ: льготной ипотеки для семей с детьми и дальневосточной ипотеки», - приводят слова Председателя Правительства России РИА «Новости».
Помимо этого, общую сумму кредитов, выдаваемых банками на ипотеку под 6,5% годовых, хотят увеличить с 740 до 900 миллиардов рублей. Тогда, по словам премьер-министра, новое жилье смогут приобрести более 300 тысяч семей.

- Сегодня больше 70% ипотечных кредитов на новостройки выдается по новой программе льготной ипотеки. Она оказалась популярна среди населения и поддержала строительную отрасль. По итогам поручения Президента Минфин проработал возможность изменения условий относительно первоначального взноса - снижения до 15%. Мы ожидаем, что такая мера будет способствовать повышению спроса на ипотеку со стороны молодых семей и семей с детьми, которые могут использовать материнский капитал как дополнение к накопленным средствам, - так прокомментировал принятые решения генеральный директор ДОМ.РФ Виталий Мутко.
Он также отметил, что снижение первоначального взноса особенно важно для регионов. Кроме того, делая ипотеку доступнее, не стоит забывать о том, что такой шаг требует от заемщиков соблюдения платежной дисциплины.
- Соответственно банкам стоит обращать внимание на возможность потенциального заемщика вносить ежемесячные платежи. Правда, и сейчас банки ведут четкий контроль, одобряя заявки по ипотеке. Вопрос ими проработан, разница минимальна. Более того, в ряде организаций уже снижен первоначальный взнос. Сейчас ипотека является наиболее безопасным продуктом для кредитных организаций, - отметил Виталий Мутко.