Дешевой ипотеки больше не будет?
1047
Квадратные метры будут дорожать
Средняя стоимость квадратного метра жилья в Вологде превысила 53 тысячи рублей. По данным агентства «Росриэлт», минимальная цена квадратного метра в областной столице начинается с 40 тысяч рублей, а метр в престижных районах города (центр, район улицы Ленинградской) достигает и 65 тысяч рублей.
- Мы с мужем собираемся купить квартиру, - рассказывает вологжанка Светлана Поспелова. - Если в конце прошлого года нам предлагали однокомнатную квартиру за 1,8-2 миллиона рублей, то теперь вариант такого же класса продавцы предлагают за 2,2-2,3 миллиона. Цены за полгода серьезно выросли.
Всего за год недвижимость подорожала на 13%. С начала 2013 года квадратные метры стали «тяжелее» для кошелька на 6-7%.
- Во-первых, растут объемы жилищного строительства, - поясняет заместитель директора компании «Аваир» Павел Зайцев. - Предложений на рынке достаточно, для того чтобы закрыть, по крайней мере, первичный спрос. Во-вторых, с прошлого года начал раскручиваться так называемый отложенный спрос. После кризиса 2008 - 2009 годов большинство вологжан опасались делать крупные покупки, стараясь придержать деньги, как говорится, на «черный день». К середине прошлого года большинству потенциальных покупателей недвижимости стало ясно, что второй волны кризиса пока не предвидится, несмотря на все опасения экономистов. Кроме того, стали расти цены. Люди поняли, что дальше тянуть не имеет смысла. Если в 2011 году цены на новостройки и жилье на вторичном рынке по области не менялись, то в 2012-м начали постепенно расти. Рост продолжается и в этом году. По нашим прогнозам, он продолжится до конца 2013-го. Эксперты полагают, что квадратный метр подорожает не больше, чем на 5-6%. Я бы назвал все-таки цифру в 8%.
Удачное время для инвестиций
Рост цен обусловлен и тем, что недвижимость вновь вернулась на первые строчки в списке самых выгодных вариантов для инвестирования.
- Тут очень постарался Центробанк, - поясняет череповецкий экономист «Стабс-капитал» Дмитрий Ребров. - Чтобы предотвратить возможный коллапс банковской системы, который подогревали небольшие кредитные учреждения, демпингуя по кредитным ставкам и завышая проценты по вкладам, Банк России вводил все новые требования к банкам. В итоге ставки пошли вниз. Если еще год назад можно было положить деньги в банк под 11,5-13% годовых, то теперь найти предложение в 10,5% - настоящая удача.
Другие доступные для большинства россиян виды инвестирования собственных средств тоже стали менее привлекательными.
- Доходность вложений в драгоценные металлы не просто упала, а показала за год отрицательные значения, - говорит аналитик УК «Форум», вологжанин Роман Евтюхин. - По большинству паевых инвестиционных фондов также была показана минусовая доходность. Только некоторые (особенно в телекоммуникационном и банковском сегменте) ПИФы смогли принести пайщикам хоть какой-то доход. Но и тут он не превысил 4-5%. Конечно, были и некоторые драйверы роста, достигшие увеличения стоимости пая вплоть до 10%, но их единицы из нескольких тысяч предложений на рынке.
Логично, что тихой гаванью для частного инвестора вновь стала недвижимость.
- Золото и нефть может то дорожать, то дешеветь. Ставки по вкладам и дальше, скорее всего, будут снижаться. Рынок акций так и остался для большинства соотечественников темным лесом, где можно не столько заработать, сколько спустить накопленное. Вот и выходит, что доходность в 12-13% годовых при приобретении жилья - лучший вариант, - рассказывает частный инвестор Андрей Кондратюк. - Кроме того, у недвижимости есть дополнительная опция - квартиру можно сдавать и в наем.
Ставки ползут вверх
Качнулись цены вверх и благодаря росту интереса к ипотечному кредитованию. По данным Агентства по ипотечному жилищному кредитованию, рост этого сегмента по итогам первых месяцев 2013 года составил 12% в количественном выражении и 23% - в денежном. Это доказывает и статистика Центробанка: только за первые три месяца 2013 года в России было выдано рублевых кредитов на сумму 230,8 миллиарда рублей.
Как рассказывают специалисты АИЖК, такой серьезный рост был связан все с тем же отложенным спросом на недвижимость, а также с ожиданиями увеличения ставок по кредитам. Они в общем-то оправдались. Средняя ставка по ипотеке в вологодских банках осенью прошлого года не превышала 12%. На конец года составляла 12,3%, а сейчас достигла отметки в 12,9%.
Эксперты полагают, что рост ставок продолжится еще какое-то время. Так, большинство опрошенных нами специалистов «делают ставку» на 13,5-13,7% к началу осени и постепенную стагнацию рынка в конце 2013 года. В АИЖК уверены, что нынешний рост приведет к завершению ипотечного бума, что, в свою очередь, в среднесрочной перспективе превратит 13,5% в те же 12,9% в октябре-декабре нынешнего года.
Между тем эксперты отмечают, что негатив больших процентных ставок будет компенсироваться потребителям кредитного продукта сразу несколькими положительными факторами. Так, никто не собирается увеличивать первоначальный взнос при выдаче займа, как это было сразу после кризиса 2008 - 2009 годов. Тогда найти предложение с первоначальным взносом ниже 30-40% было практически нереально. Теперь с легкостью можно рассчитывать и на программы с первоначальным взносом собственных средств в размере 10%. Правда, в этом случае кредит на десять лет вам обойдется минимум в 13,75%.
Несмотря на увеличение ставок, рост жилищного кредитования (пусть и не такими, как сейчас, темпами) продолжится.
- Первый, и самый главный, фактор, говорящий об этом, - макроэкономическая стабилизация и рост доходов населения, - считает аналитик Промсвязьбанка Дмитрий Монастыршин. - Уверенность в будущих доходах стимулирует людей к совершению крупных покупок и к росту потребления за счет кредитных ресурсов. Второй фактор - продолжение реализации отложенного спроса.
Советы заемщику
Сейчас просрочка по кредитам, взятым на покупку жилья, составляет 3,3%. Чтобы избежать дальнейшего роста этого показателя, экспертное банковское сообщество разработало несколько простых правил для тех, кто готовится «впрячься в ипотеку»:
1. Для начала нужно решить, в какой валюте вы хотите взять деньги. Лучше всего это сделать в рублях. Если, конечно, вы получаете основную часть доходов в российской валюте. Рубль, по мнению специалистов, будет постепенно дешеветь. Следовательно, если вы возьмете кредит в долларах или евро, то и ежемесячные платежи для вас будут расти вместе с ростом курса этих валют.
2. Лучше всего не торопиться с покупкой квартиры своей мечты. Действовать надо поэтапно. Если у вас пока нет собственного жилья, то лучше взять кредит на небольшую однокомнатную квартиру. Расплатитесь, тогда можно задумываться и о квартире попросторней. Не стоит сразу бросаться в омут огромных ежемесячных платежей.
3. Эксперты советуют: ежемесячный платеж не должен превышать 30% от доходов семьи. Ипотека не должна стать каторгой и лишить вас простых человеческих удовольствий вроде покупки сладких сюрпризов, похода в кино или поездки в отпуск.
4. Обратите особое внимание на все дополнительные расходы. В отдельных случаях они могут стать вам в ежегодные 7% от суммы кредита (помимо процентной ставки). Такие платежи запросто могут привести заемщика к затруднительной ситуации.
5. Не берите большой кредит. Лучше подкопите и внесите более крупный первоначальный платеж - это избавит вас от завышенных ежемесячных платежей.
6. Не допускайте просрочки. Платежи лучше вносить заблаговременно, чтобы у банка не возникло к вам никаких претензий.
7. Вам потребуется и небольшая подушка безопасности. Положите деньги на депозит. Пусть хоть немного это компенсирует ваши затраты на ипотеку.
Правительство сделает ставку
Так как альтернативы ипотечным займам у большинства россиян просто нет, то даже рост ставок на несколько базисных пунктов не заставит забыть мечту о собственной квартире. По официальной статистике, только каждый десятый россиянин может рассчитывать на покупку недвижимости без привлечения заемных средств. Это понимают и в Правительстве. Премьер-министр страны Дмитрий Медведев на прошлой неделе дал поручение кабинету министров проработать меры поддержки рынка и заемщиков, что способствовало бы понижению средних ставок по кредитам до уровня 9-10%. Предполагается, что программа действий Правительства будет готова к середине лета.
Интересен тот факт, что в конце прошлого года Правительство говорило о разработке точно такой же программы, но ориентиром в ней должна была стать ставка в 7%. Однако за первый квартал 2013-го правительственная комиссия и сторонние эксперты провели анализ и поняли, что 7% при нынешней ситуации в экономике - показатель абсолютно недостижимый. Достижим ли новый ориентир? Специалисты банковского сектора считают, что вряд ли, так или иначе посмотрим, что летом на гора выдаст Правительство.
Комментарии (0)