Государство поможет инвестировать с умом

Сразу несколько дополнительных возможностей для личного инвестирования появляется у россиян в наступившем году. Можно присоединиться к программе долгосрочных сбережений, а можно открыть инвестсчета по новым правилам. Рассказываем, что еще меняется в финансовой сфере в 2024 году. 

Сбережения

С января стартовала программа долгосрочных сбережений с софинансированием от государства, которая помогает накопить деньги на будущее. Чтобы присоединиться к программе, нужно заключить договор с любым негосударственным пенсионным фондом (НПФ) и пополнить счет. Государство в течение трех лет будет добавлять на него до 36 тысяч рублей в год - точный размер софинансирования зависит от суммы ваших взносов на счет и размера ежемесячного дохода. Получать выплаты разрешается после 15 лет участия в программе либо с 55 лет для женщин, с 60 - для мужчин.

Инвестсчета

В 2024 году появятся инвестиционные счета третьего типа (ИИС-3). Люди смогут открыть до трех таких счетов и вносить на них любые суммы. Планируется, что у владельцев ИИС-3 будет сразу две льготы: освобождение от уплаты налога с инвестиционного дохода и налоговый вычет на взносы. Но есть нюансы: с ИИС, открытых в 2024 году, нельзя выводить средства минимум пять лет. Если деньги снять, полученные вычеты придется вернуть, а с прибыли заплатить налог.

Банковская сфера

У банков и микрофинансовых организаций появляются новые обязанности перед своими клиентами:

• С 1 января при выдаче кредитов банки и МФО должны рассчитывать показатель долговой нагрузки и предупреждать о риске просрочки платежей.

• С 1 февраля банки будут обязаны сообщать вкладчикам об окончании срока их депозитов не позднее чем за пять дней до завершения срока.

• С 1 июля вводится запрет на увеличение ставки по ипотеке в случае, если клиент отказался от страхования. Банк будет вправе повышать ставки только в рамках уровня, действующего на момент заключения договора.

Кредитные каникулы

Раньше оформить право на отсрочку по займам разрешалось только в особых случаях. Без подобных ограничений механизм каникул работал лишь для ипотеки. С января можно отложить на срок до полугода выплаты по любым кредитам и займам. Но важно подпадать хотя бы под одно из следующих условий: ваши доходы упали больше чем на 30% по сравнению с предыдущим годом; вы пострадали при пожаре, наводнении и так далее, сообщает ЦБ РФ.

Кредиты

С 21 января любые ненужные услуги, которые вам продали вместе с кредитом или займом, можно отменить в течение месяца (раньше на это давалось две недели). Причем банки и МФО обязаны включать цену всех платных сервисов в полную стоимость кредита. ПСК в процентах и рублях указывается в рамке на первой странице договора.

Социальный вычет

С 2024 года освободить от подоходного налога можно будет не 120, а 150 тысяч рублей, потраченных на лечение, добровольное страхование жизни или образование. Таким образом, максимальная сумма возврата вырастет до 19,5 тысячи рублей.

При этом расходы на образование детей рассчитываются по отдельному лимиту. Он вырастет с 50 до 110 тысяч рублей на одного ребенка.

Переводы

С мая сразу в 300 раз увеличится лимит бесплатных переводов по СБП самому себе - со 100 тысяч рублей в месяц до 30 миллионов. Новый лимит будет распространяться только на переводы на свои собственные счета в других банках.

Страхование вкладов

С 19 марта, если у вашего банка отзовут лицензию, получить компенсацию по счетам и вкладам можно будет не выходя из дома. Выплату можно будет запросить через сайт Агентства по страхованию вкладов (АСВ) или портал «Госуслуги». Деньги перечислят на счет, который вы укажете в заявлении. Очное получение компенсации, разумеется, сохранится.