Доходность никто не обещал

Банковский продукт, который может конкурировать с вкладами. Правда, есть несколько нюансов

О чем речь 

Инвестиционное страхование жизни (ИСЖ) - комбинированный продукт, объединяющий возможности классических полисов страхования и инвестиционных инструментов. По сути, это договор, который заключается между вами и страховой компанией. Цель продукта - получить инвестиционный доход с защитой капитала.

Центробанк установил регламент заключения договоров ИСЖ, согласно которому неквалифицированные инвесторы не могут заключить их на сумму свыше 1,4 миллиона рублей без обязательного тестирования.

Где оформить 

Полис можно оформить как в страховой компании, так и в вашем кредитном учреждении. Вы вносите деньги, а страховая компания инвестирует часть средств в различные биржевые инструменты: от акций и облигаций до паевых фондов.

Кому подойдет 

Тем, кто хочет не просто приобрести страховку, но и желает вложить средства в фондовый рынок. При этом человек понимает, что у него нет времени, опыта или знаний, чтобы самостоятельно инвестировать свои деньги в различные рыночные инструменты, изучать, анализировать ситуацию в экономике и финансовой сфере.

Плюсы 

• Широкий выбор инвестиционных стратегий.
• Защита сбережений на длительный период.
• Выход на фондовый рынок без опыта инвестирования.
• Юридическая защита вложений.
• Получение социального налогового вычета для договоров ИСЖ от пяти лет.

Минусы

• Доходность не гарантирована и зависит от ситуации на рынке.
• При досрочном расторжении договора после истечения «периода охлаждения» выплата может быть меньше суммы вложенных средств.
• Вложения пока не входят в систему страхования вкладов.

Страховка 

В договор включены различные страховые риски. К ним могут относиться уход из жизни в результате несчастного случая, аварии, чрезвычайного происшествия, болезни и так далее. После окончания договора или при наступлении страхового случая можно будет получить гарантированную страховую сумму.

Есть ли гарантии 

Доход будет зависеть от динамики актива и не будет строго гарантирован. Важно обращать внимание на инвестиционную декларацию, в которой фиксируются правила определения доходности. Она, к примеру, может зависеть от динамики каких-то показателей. Тогда ее размер окажется зафиксированным или плавающим с неким коэффициентом от динамики того или иного индекса. Страховая компания, как правило, предлагает клиенту не одну и не две инвестиционные программы на выбор. Отличаются они уровнем риска, а следовательно, и потенциальной доходности. Ее, к слову, можно оценить по динамике изменения стоимости актива за предшествующий период - шесть месяцев, год или несколько.

На какой срок 

Договор ИСЖ заключается в среднем на три - пять лет. Бывают и более долгосрочные варианты. Поэтому стоит изучить рынок и понять, какой срок договора подойдет именно вам.

Если передумали 

Страховые взносы в полном объеме можно вернуть в начале срока договора, пока еще действует период охлаждения. Напомним, что 
по законодательству он составляет минимум 14 дней. Для некоторых страховых программ может быть увеличен до 30 и более суток. Поэтому изучайте предложения банков и страховых внимательнее.

Подготовил Артем Помялов по данным портала «Моифинансы.рф»