Деньги россиян защитят от перевода мошенникам

Уже в июле вологжане смогут вернуть деньги, которые были переведены на счета мошенникам. Банки теперь должны тщательнее проверять подозрительные переводы. Кредитным организациям, которые пренебрегут своими обязанностями, придется компенсировать клиентам украденные злоумышленниками средства.

Как это работает

Новый механизм будет опираться на базу данных «О случаях и попытках осуществления перевода денежных средств без согласия клиента». В ней содержится информация о дропперах - людях, которые обналичивают и выводят средства, полученные обманным путем. Базой занимается специальное подразделение ЦБ - «ФинЦЕРТ».

Если клиент решит перевести деньги на счет из базы дропперов, то банк обязан будет перевод приостановить - для переводов по поручению - или отменить - для Системы быстрых платежей и других случаев. 

Время одуматься

Возобновить операцию можно будет через два дня. Ожидается, что за это время человек может передумать. При этом банк должен сообщить клиенту: что операция прервана, как ему в дальнейшем избежать мошенников, как продолжить проведение операции, если такая необходимость все-таки имеется. Клиент может отправить подтверждение операции или запрос на повторный перевод 
в соответствии с условиями договора. 

Повторное подтверждение

Банк может запросить у клиента подтверждение его добровольного согласия. Если получатель или сам счет числится в базе «ФинЦЕРТ», то кредитное учреждение даже после подтверждения задержит операцию еще на два дня. Если и после этого клиент даст согласие на перевод и деньги попадут к мошенникам, банк не будет нести ответственность. 

Ограничения для мошенников

Банки обязаны прекращать дистанционное обслуживание тех, кто выводит полученные в ходе мошенничества деньги. После этого банк обязан уведомить клиента о приостановке обслуживания и сообщить, как можно подать в Банк России заявление на исключение из базы. ЦБ должен рассмотреть заявление за 15 рабочих дней. 

В каких случаях возместят ущерб

• Если банк сделал перевод получателю, связанному с мошенничеством, не уведомив клиента о рисках и не задержав операцию на два дня.
• Не уведомил клиента о том, что операция может проводиться без его добровольного согласия.
• Сделал перевод после того, как клиент отправил уведомление об утере карты или утрате данных.

Когда возвратят деньги

В течение 30 дней в случае переводов внутри страны и за 60 дней для трансграничных переводов. Чтобы получить деньги, клиент должен подать заявление.