Бизнесу «прописали» льготные кредиты под 3% годовых

На минувшей неделе в Правительстве РФ объявили о продлении программы льготного кредитования для бизнеса. Правда, теперь получить заем можно будет не под 2%, как в разгар пандемии, а уже под 3% годовых. В целом же объем господдержки, оказанной через кредитные организации бизнесу и населению области, в 2020 году превысил 10 миллиардов рублей.

Обойтись без увольнений

По словам премьер-министра страны Михаила Мишустина,  поддержка государства необходима, в первую очередь, предприятиям сферы общественного питания, культуры, спорта, развлечений, туризма. 

- Президент одобрил решение о запуске новой годовой программы - «ФОТ 3.0». Теперь ставка льготного кредита будет не 2, а 3%, - отметил премьер-министр. В программу будет допущен весь бизнес - от микро- и малых до крупных предприятий.

- Рассчитываем, что потенциально этой помощью смогут воспользоваться около 75 тысяч предпринимателей, в компаниях которых работает порядка 1,5 миллиона человек, - отметил глава кабмина. - Такая мера господдержки даст бизнесу новый импульс к развитию. 

Детали продолжения программы господдержки бизнеса чуть позднее пояснил уже министр экономического развития России Максим Решетников. По его словам, доступ к льготным кредитам получат микро- и малые предприятия по основному или дополнительному кодам ОКВЭД, а средние и крупные предприятия - только по основному ОКВЭД.

- Эта программа будет реализовываться наряду с уже адаптированными системными мерами, в частности, программой кредитования под 7% годовых под инвестиционные цели и оборотные средства, которая действует в рамках нацпроекта МСП, - отметил министр. - Срок кредита составит один год, конечная ставка для бизнеса - всего 3%, при этом государство, со своей стороны, дотирует банкам 6%. 

К тому же 75% от суммы основного долга и процентов покрывается поручительством ВЭБ.РФ, что существенно расширит доступ предпринимателей к кредитованию.
При этом, по словам Максима Решетникова, первые полгода заемщику вообще не надо ничего будет платить по кредиту, а в течение последующих шести месяцев льготный заем необходимо гасить ежемесячно равными долями. Максимальная сумма кредита будет определяться исходя из МРОТа (12 792 рубля) на каждого работника по списочной численности персонала в расчете на 12 месяцев. Заявки на участие в программе бизнес сможет подавать с 9 марта по 1 июля.

Напомним, что программа господдержки по выдаче ссуд малым и микропредприятиям на выплату заработных плат сотрудникам стартовала в конце марта прошлого года. На «антикризисные» кредиты могли рассчитывать заемщики из пострадавших от пандемии отраслей экономики. 

Следующим этапом стала выдача с 1 июня льготных кредитов под 2% на возобновление деятельности компаний, попавших из-за пандемии в перечень пострадавших отраслей экономики. По условиям программы, заем списывают вместе с процентами, если предприятие до 1 апреля 2021 года сохраняет не менее 90% сотрудников по сравнению с численностью на 1 июня 2020-го. При сохранении от 80 до 90% штата государство покроет половину долга.

Если же сохранить штат не получится, то деньги придется отдавать, причем тремя платежами, а не в течение нескольких лет. Проценты начислят не по льготной ставке, а уже по коммерческой. В среднем это 15% годовых.

С 1 декабря 2020 года начался очередной этап программы льготного кредитования, когда банки наблюдают за тем, как заемщики выполняют условия по сохранению численности персонала. Эти сведения кредитные организации получают от налоговой службы, а та, в свою очередь, - из Пенсионного фонда. Период наблюдения продлится до 1 апреля.

Свыше 10 миллиардов

В Вологодской области объем господдержки, оказанной в условиях пандемии через кредитные организации представителям бизнеса и гражданам, в минувшем году превысил 10 миллиардов рублей. Такая информация прозвучала на недавнем совещании, которое заместитель губернатора, начальник департамента финансов области Валентина Артамонова провела с руководителями региональных отделений банков. В условиях, когда в вынужденном простое находились целые отрасли экономики, а люди теряли работу или значительную часть доходов, кредитными «каникулами» смогли воспользоваться более 700 жителей области, 20 индивидуальных предпринимателей, 174 представителей МСП. Все они получили отсрочку по платежам по кредитным договорам на общую сумму 843 миллиона рублей.

- В сложное время борьбы с пандемией коронавируса кредитные организации поддержали бизнес и население региона через реализацию собственных программ. Если в рамках требований федерального законодательства не удавалось предоставить льготный период, то кредитными организациями решались вопросы в рамках внутренних программ. Дополнительно предоставлены кредитные «каникулы» 6 049 гражданам, 566 представителям МСП. Программы продолжают действовать и в настоящее время, - подчеркнула Валентина Артамонова.

Еще 228 организаций области смогли получить беспроцентные кредиты на выплату зарплат. Их общая сумма составила 392 миллиона рублей. Но самым востребованным видом государственной поддержки стало кредитование «на возобновление деятельности» под 2% годовых. Оно было предоставлено 2 414 организациям региона, а общий размер льготного кредитования составил четыре миллиарда рублей. 

И, как показала практика, подавляющее большинство заемщиков в нашей области выполнило условия по сохранению численности персонала. Не смогли соответствовать требованиям госпрограммы только 42 представителя бизнеса, которые теперь вынуждены погашать кредитные обязательства уже по коммерческим ставкам в общем объеме 37,6 миллиона рублей. Это составляет менее 1% от общего объема кредитования. 

- Льготная ипотека по ставке не более 6% годовых, действующая с 17 апреля 2020 года, позволила инвестировать в жилищное строительство региона 5,2 миллиарда рублей. Именно такой объем льготных ипотечных кредитов предоставлен 2 739 жителям области. В целом объем государственной поддержки, оказанной кредитными организациями бизнесу и гражданам, составляет 10,5 миллиарда рублей, - отметила главный финансист области.

Лидерами по оказанию различных мер государственной поддержки населению и бизнесу в условиях пандемии стали ПАО Сбербанк и Банк ВТБ. На эти кредитные организации приходится более 80% от общего объема помощи - это 8,9 миллиарда рублей.

- У нас уже обработано порядка двух тысяч заявок по льготной ипотеке. Еще порядка одной тысячи сейчас находится на рассмотрении. Льготная ипотека продолжает работать и в первом полугодии 2021-го. В настоящее время идет дискуссия о продлении этой программы после 1 июля нынешнего года. Мнения на этот счет разные. Есть точка зрения о том, что рост цен на жилье фактически свел на нет эффект от низких ставок. По моей оценке, все-таки эта программа дала хороший толчок для развития строительной отрасли, - считает управляющий Вологодским отделением Сбербанка Сергей Нечаев.

- Мы также продолжаем работать по льготной ипотеке. Но я бы очень осторожно назвал ее льготной, поскольку она привела к росту цен на недвижимость порядка 30%. Надо понимать, что программа закончится, а цены на жилье вряд ли пойдут вниз. Пора задуматься о разработке альтернативных мер поддержки строительного комплекса, в котором одно рабочее место создает порядка шести-семи в смежных отраслях. Возможно, следует задуматься над разработкой программы по проведению досрочного капитального ремонта многоквартирных домов для того, чтобы отрасль получала заказы, но это не приводило бы к увеличению стоимости жилья, - предлагает управляющий филиалом вологодский Банка ВТБ Александр Панасюк.

Экономическая ситуация в 2021 году остается напряженной, и сегодня Правительство России и Центробанк готовят очередной пакет мер поддержки. В частности, речь идет о возможном снижении на 2-3% ставок по займам для тех ИП и организаций, которые до конца нынешнего года увеличат численность персонала на 10%, возобновлении выдачи кредитов по нулевой ставке на зарплаты, списании долгов по налогам предприятиям из пострадавших отраслей и так далее. Поэтому Валентина Артамонова обратилась к банкирам с просьбой для сохранения экономической стабильности в регионе продолжать участвовать в реализации мер, которые будут приняты на федеральном уровне.