Правильная страховка - и можно спать спокойно

До сих пор эта картина стоит у нее перед глазами, словно страшный сон: вернулась с дачи, а из-под дверей квартиры на площадку бегут ручьи. Обвалившиеся покрытия с потолка и стен, вспученные полы, отсыревшие мебель, электропроводка - ее уютная «двушка» с только что сделанным дорогим евроремонтом стала непригодной для жилья из-за безалаберности соседа, на кухне у которого лопнула подводка к встроенному в водопровод фильт­ру. Уехав на неделю в деревню, он даже не подумал перекрыть в квартире воду и категорически отказался возмещать обозначенную Натальей сумму, посчитав ее необоснованной. Пострадавшей пришлось искать квалифицированного эксперта, который оценил ущерб в 310 тысяч рублей. Сосед бился за каждую копейку, в конце концов нагло заявив: 
- Предлагаю 150 тысяч, больше не дам. Обратишься в суд - вообще ничего не получишь.
Получить что-то с человека, не имеющего постоянного места работы, действительно сложно, да и время не терпит, рассудила Наталья и скрепя сердце приняла условие. В итоге она потратила на восстановление квартиры свыше 400 тысяч рублей. Более полугода, пока шли распри, оценка, сохли стены и имущество, длился ремонт, женщине пришлось спать на сыром бетонном полу. А утром нужно было идти на работу... 
Постепенно жизнь наладилась, но тревога у Натальи не проходит: трубы у соседа латаные-перелатаные - того гляди, снова жди беды, к тому же он привез из деревни очень пожилую и не слишком адекватную бабушку.

Может быть, оформить страховку? - задумалась она, но как выбрать правильную, не знает. А вдруг ничего не случится, а взносы придется платить постоянно? Да и реально ли получить честное страховое возмещение? - мучилась она сомнениями. В конце концов обратилась за советом в Общество по защите прав потребителей финансовых услуг. 
Учитывая ее печальный опыт, правозащитники подтвердили, что страховать квартиру выгодно. Заплатив сумму раз в году в зависимости от цены полиса, можно компенсировать не только имущественный ущерб, но и сохранить нервы, поскольку регулировать требования, предъявляемые соседу, придется страховщику: это его работа. Страховая компания сделала бы и оценку ущерба, на основании чего было бы выплачено страховое возмещение. Даже если бы по условиям договора оно составило меньшую сумму, то пострадавшая вправе предъявить причинителю вреда разницу между реальным ущербом и полученной страховой выплатой. В любом случае наглому соседу не удалось бы отделаться так легко, а пришлось бы сполна компенсировать убытки, только теперь уже страховой компании. Но не все так просто. 
- Страхование квартиры - серьезный и ответственный шаг, - предупредили правозащитники. - Прежде чем отправляться в страховую компанию или вызвать на дом ее агента, ответьте себе на три вопроса: что именно вы будете страховать? От каких рисков и на какую сумму? При этом вы вольны застраховать как все вместе, так и частями, даже отдельную вещь или элемент интерьера. Некоторые компании страхуют отделку и имущество в комплексе, поэтому обязательно уточните этот момент. 
Со вторым пунктом тоже возникают сложности, потому что рисков, от которых страхуют жилье и имущество, несколько. Это пожар, наводнение, взрыв газа, стихийное бедствие. Кроме того, можно застраховаться от кражи.

Обычно в страховых компаниях предлагают объединить различные иски в один «пакет». Застраховать квартиру можно на любые суммы в пределах рыночной стоимости жилья. Допустим, вашу квартиру оценили в два миллиона рублей. Но вы вправе застраховать свое жилье на миллион, на 500 тысяч. В этом случае страховые взносы будут меньше, но и страховое возмещение не превысит определенных вами же сумм.

По общему правилу факт наступления страхового случая должен доказать страхователь. В свою очередь, задача страховщика - минимизировать свои расходы. И если вы не будете внимательны и пунктуальны, то страховщик своего не упустит.
Чтобы страховщики не свалили на вас всю вину и не отказались платить деньги, следует четко представлять свои обязанности и безукоризненно их выполнять. Для определения стоимости восстановительного ремонта нужно обратиться в организацию, которая имеет лицензию на оценку ущерба. К сожалению, страховщики нацелены на уменьшение размера убытка, поэтому нередко занижают стоимость ремонта. Если вы не согласны с экспертным заключением компании-страховщика, то можете его оспорить, но здесь не обойтись без заключения другого эксперта. Если у вас возник спор со страховой компанией - обращайтесь в суд. Имейте в виду, что иск по требованиям, вытекающим из договора имущественного страхования, можно предъявлять в течение двух лет. 
...Получив руководство к действию, Наталья решила застраховать свое имущество сроком на пять лет в добросовестной страховой компании, которую ей посоветовали специалисты, выбрав программу, предполагающую страхование на случай различных аварий.
Размер страховой суммы составил 1 500 рублей. Кроме того, клиентке предоставили возможность оплатить страховку в рассрочку - 12 платежей в год. Ежемесячная сумма получилась небольшой, зато у нее стало спокойнее на душе. Кроме того, она узнала, что и сосед оформил страховку общегражданской ответственности перед третьими лицами. Это означает, что если он вновь затопит квартиру соседей, то взыскать затраты на ее восстановление будет легче.